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星期一 2025

家族辦公室:每個家庭的小小財富管理團隊

何承鍇
專欄作家: 何承鍇

畢業於美國加州大學(洛杉磯),主修數學和經濟,回港後曾擔任幾大地產基金及發展商的投資和操盤手,其後自立門户,開拓屬於自己的CEO人生。

最近在不同圈子裏,我們都常聽到“家族辦公室”這個詞,聽起來好像是一個很厲害、很神秘的地方,像專門為有錢人賺錢。但其實,很多人都對家族辦公室有誤解,它並沒有那麼遙遠,也不像想象中那麼複雜。説白了,每個家庭其實都有一個自己的“家族辦公室”,只是大小不同、做法不同而已。希望在這裏向大家分享一下我作為業內人士的一些看法。

什麼是家族辦公室?

家族辦公室,説得簡單一點,就是一個家庭用來管理自己錢財和生活事務的小團隊。這個團隊可能是爸爸媽媽兩個人,也可能是請了一些專業人士來幫忙。它的任務就是管好家裏的錢,安排好生活,讓全家人都過得舒舒服服。

比如,在一個普通的家庭裏,爸爸媽媽就是這個“家族辦公室”的成員。他們負責賺錢、花錢,還要安排孩子的學習和家裏的娛樂。聽起來是不是很熟悉?因為這就是我們每天都在做的事情!

每個家庭都有自己的家族辦公室

你有沒有想過,在你家裏,誰負責管錢?誰決定怎麼花錢?誰安排孩子的學校和週末的活動?很多時候,這些事情都是爸爸媽媽一起做的。他們就像一個小小的工作團隊,決定家裏的收入怎麼用,怎麼存錢,甚至怎麼花錢讓大家開心。

舉個例子:媽媽可能每天負責買菜、付水電費,確保家裏的日常開銷沒問題;爸爸可能負責賺錢,或者拿一部分錢去買點基金、股票,希望家裏的錢能多一點。到了週末,他們還會一起商量帶孩子去哪玩,或者需不需要報個補習班。這些決定雖然聽起來很普通,但其實就是在“管理家庭財富”,也就是家族辦公室要做的事。

不管家裏有多少錢,這個小團隊都在為了全家人好而努力。所以説,每個家庭都有一個自己的家族辦公室,只是規模不一樣而已。

家族辦公室可以大也可以小

當然,如果家裏的錢多了,這個“家族辦公室”可能就不只是爸爸媽媽兩個人的事了。比較常見的,有家傭和司機。更富裕的家庭,會請一些專業人士來幫忙,比如財務顧問、律師或者會計師。這些人一起組成一個更大的團隊,幫忙管錢、做投資,還會想想怎麼少交點税,或者把錢留給下一代。

但不管是大是小,家族辦公室的目的都是一樣的:讓家裏的錢用得更好,讓全家人過得更好。小的可能是爸爸媽媽商量着存錢買房子;大的可能是專業團隊幫忙買樓、買股票,甚至做點慈善。雖然做法不一樣,但核心還是圍繞着家庭。

別把它想得太高大上

有些人一聽到家族辦公室,就覺得它像是投資銀行一樣,很冷冰冰,只看數字和利潤,還覺得只有超級有錢的人才用得上。但其實完全不是這樣!家族辦公室跟投資銀行不一樣,它是一個很人性化的東西。它的重點不是賺最多的錢,而是讓家人過得好。

比如,有個家庭可能會把錢花在孩子的教育上,因為他們覺得學習最重要;另一個家庭可能喜歡旅遊,會多花點錢帶全家出去玩。這些決定都不是隻看數字,而是看家裏的人想要什麼、需要什麼。所以,家族辦公室不是冷冰冰的計算機,而是一個有温度的團隊。

它就在你身邊

説到這兒,你可能會發現,家族辦公室其實一點也不神秘,也不遠。它就在你家裏,可能就是爸爸媽媽每天在做的事。無論你家有多少錢,這個小團隊都在想辦法讓生活更好一點。不管怎麼樣,它的本質就是為了家人。

所以,別把家族辦公室想得太高不可攀,也別覺得它跟我們普通人沒關係。每個家庭都有自己的版本,只是做法和規模不同罷了。重要的是,怎麼用好手上的資源,讓全家人都開心、安心。無論你家是什麼情況,你都在不知不覺中參與了自己的“家族辦公室”。

希望大家看完這篇,能覺得家族辦公室很親切,而不是什麼高大上的東西。它不是投資銀行的翻版,而是一個以人為本、以家人為中心的小組織。管好自己的家,就是最好的家族辦公室!

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