本期嘉宾：刘畅Charlie
之前一节课我们通过对Affirm, GreenSky,和Kabbage的分析了解了美国分别对中小额消费借贷、大额消费借贷、以及中小企业信贷市场的发展。
然而，科技金融公司对传统金融产业的突破不仅仅在于中小额贷款这一传统银行的商业模式的盲点领域，在大额的比如住房贷款方面，科技金融公司也已经对传统模式造成了不小的冲击。
尽管由科技金融公司参与的贷款总额仍然只是全美房贷市场的一小部分，但由于这个行业的高利润率以及万亿级的超大市场规模，还是吸引了很多创业公司进入市场，从审核、批准、分期付款、投资等角度颠覆现有的房贷体系。这一体系几十年来一直停留在依靠传真机和书信等原始沟通途径，数字化革新的空间仍旧非常大。
造成房贷科技公司的快速增长，我们看到三个主要因素，首先是创业公司入局挑战银行机构，然后是银行机构自我革新带来的金融科技红利，这点我们在第一课中也有所涉及，最后就是个人债务负担加重导致的贷款来源多元化需求。
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【本期嘉宾】
刘畅Charlie，欧洲金融科技独角兽公司Adyen的美国分析师总负责人，为Facebook, Google, Uber等科技巨头提供国际支付方案，掌管美国最新最全数据库。
