最传统的房贷形式是银行利用吸收的存款进行放贷，存款和房贷均停留在银行的资产负债表上，并由银行进行房贷管理，即“房奴所有权”和“房奴控制权”均由银行掌控。
在金融发达、分工细致的美国，房奴的创造环节、房贷的发放环节、房贷的管理和房贷的所有权等都被切成了可以独立运营甚至是定价的“模块”。
就在美国资金成本上升、房贷需求下降、房贷开始熄火、房价开始露出疲态之时，“房奴控制权”的交易开始火爆了起来。
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