重回2月水平!美国抵押贷款申请数量持续下跌

作者: 杜玉
上周,美国30年期固定抵押贷款利率在两个月来首度小幅回升,却引发整体抵押贷款申请数量较此前一周下滑6.2%,其中用抵押贷款来新购房屋的申请量降至2月以来最低,这代表美国购房者对利率和外部风险的变动都更为敏感。

上周,美国30年期固定抵押贷款利率在两个月来首度小幅回升,但引发了整体抵押贷款申请数量的骤降,反映出在美国经济面临不确定性的时期,购房者的心理更为敏感。

美国抵押贷款银行家协会(MBA)于8月28日周三发布了周度调查数据,截至8月23日的一周内,符合规定、贷款余额在48.4350万美元及以下的30年期固定抵押贷款利率从3.90%上升至3.94%,为7月12日当周以来首次上涨。

这导致上周的整体抵押贷款申请数量较此前一周下滑6.2%。其中,房贷再融资(refinance)的申请量较一周前大幅下滑8%,占总抵押贷款申请量的比例从62.7%降至62.4%;用抵押贷款来新购房屋的申请量下滑4%,在过去七周中有六周下跌,并降至2月以来最低水平。

鉴于当前的美国30年期固定按揭利率仍比一年前低了84个基点,总抵押贷款申请量较去年同期高出66%,其中房贷再融资的申请量上浮167%。不过,购房所用抵押贷款的申请量仅比去年同期高出2%,或创2011年以来最差年度表现,代表美国人购房行为没被低利率激发出更多的增量需求

该机构的经济与产业预测副总裁Joel Kan在声明中表示,今年夏季美国利率下降,尚未导致新购房屋所需的抵押贷款申请量显著增加;近期美国经济前景的不确定性和价格适中的待售房屋低供应量,将继续成为未来购房者的主要难题。过去一周美债收益率波动,也令投资者产生不确定性。

此前在8月8日,房地美(Freddie Mac)曾发布数据称,美国传统的30年期固定抵押贷款利率跌至2016年11月以来最低,较去年同期下跌近100个基点。截至8月9日当周,MBA统计的美国总抵押贷款申请量激增22%,其中房贷再融资的申请量涨至三年高位,并较2018年同期水平翻三倍。分析称,美联储降息和10年期美债收益率走低,共同推动了美国抵押贷款利率下降。

今日,全球最大的房屋销售房地产数据库、美国全国房地产经纪人协会官网Realtor.com发布的一项调查,也展现了美国购房者的敏感心态。

在本月受访的755名活跃房屋买家中,有36%的人相信美国下一次经济衰退将于明年(2020年)开始,而今年3月受访的1015名活跃买家中,只有不足30%持此预期。同时,最新调查中约有56%(超过半数)的受访者表示,如果美国经济受到打击,将推迟购房行为直到经济复苏。

该机构的高级经济学家George Ratiu在声明中称,美国下一次经济衰退的触发点可能并非楼市,而与贸易形势、企业支出减少或欧洲经济衰退的蔓延有关。

隔夜发布的数据显示,据抵押贷款监测机构Black Knight统计,美国二季度抵押贷款违约率呈金融危机以来首次同比增长,其中6月违约率飙升近11%,单月增幅在过去十年中可以排到前五。

周二的数据则显示,标普CoreLogic凯斯席勒房价指数在6月全面增速放缓,全美住宅价格指数同比增速3.1%,仅为去年同期的一半;最核心的20城房价指数同比增长2.1%,增速连续15个月放缓,且创2012年8月以来最小年率升幅,西雅图房价不升反降。

上述数据都说明,美国楼市自2018年以来逐渐降温,购房者对利率和外部风险的变动都更为敏感,美国楼市也许会成为经济增长的拖累。

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