招商银行：获准筹建独立法人直销银行

招商银行12月11日周五发布公告称，该行获准在上海市与网银在线（北京）商务服务有限公司共同筹建招商拓扑银行股份有限公司，招商银行与网银在线（北京）商务服务有限公司入股比例分别为70%、30%。

筹建工作完成后，招商银行将按照有关规定和程序向中国银行保险监督管理委员会提出开业申请。

根据百信银行副首席战略官、国家金融与发展实验室特聘研究员陈龙强和百信银行战略部研究员刘峻榜的观点：

独立法人直销银行诞生于我国互联网金融由盛转衰，而数字经济蓬勃兴起之时。虽然尚无明确官方定义，我们认为，独立法人直销银行是指具有独立法人地位，不设线下网点，由金融机构和互联网企业联合设立的纯数字银行。这一经营模式下，独立法人直销银行定位于数字普惠金融，没有物理营业网点，不发放实体银行卡，面向最广泛用户提供“存、贷、汇、投、保”等综合金融业务，客户可以通过智能手机、智能音箱、车联网等智能终端远程获取银行产品和服务。

独立法人直销银行本质上也是股份制商业银行，但又区别于传统商业银行和民营银行，总结起来有四个主要特征：银行办银行、完全市场化、金融科技属性以及数字普惠金融定位。

独立法人直销银行是由国有控股银行和互联网企业共同出资设立，包含了国有资本和民营资本，所以其性质上不属于民营银行。而参照监管相关要求，发起人单一股东及关联股东的持股比例不高于30%。如百信银行创立时中信银行占股70%，百度公司占股30%，双方在董事会上均握有一票否决权。