7月22日，齐鲁银行（601655.SH）发布2024年上半年业绩快报。
据披露，齐鲁银行共实现营业收入64.12亿元，同比增长5.53%；归母净利23.47亿元，同比增长16.98%。
虽实现营收、净利双增长，但对比往年同期，齐鲁银行营收增速明显放缓，较上年同期下降5.23个百分点，为2019年后首次降至10%以下。
Wind数据显示，2019年至2023年上半年，其营收分别为34.44亿元、39.33亿元、46.02亿元、54.8亿元及60.76亿元，对应增速分别为14.72%、14.2%、17%、19.08%、10.88%。
该行净息差已连续3年下滑：2021年至2023年年末，其净息差由2.02%持续下滑至1.74%。
一季报及此次发布的业绩快报中，齐鲁银行均未公示净息差数据。
营收虽承压，但齐鲁银行上半年归母净利依旧维持在15%以上，为历年以来较高水平。
Wind数据显示，2019年至2023年上半年，齐鲁银行归母净利分别为11.99亿元、13.16亿元、14.72亿元、17.38亿元与20.07亿元，对应增速分别为11.16%、9.75%、11.93%、18.01%、15.49%。
齐鲁银行扩表速度也有所放缓。
2024年上半年，其资产总计6475.44亿元，较年初增长7.06%，增速同比下降1.7个百分点；其负债总计6032.96亿元，较年初增长7.16%，增速下滑1.93个百分点。
得益于信贷业务的扩张与债权投资增加，齐鲁银行2023年总资产规模突破6000亿元，增速高达19.56%。
2024年一季度，齐鲁银行延续上年策略加码债权投资，其该项投资总额达1302.63亿元，较上年末增长43.59亿元，增幅为3.5%。
只是在业绩快报中，齐鲁银行尚未公示二季度收益细则及公司未来策略。
上半年，齐鲁银行存贷比已提升至75%以上，侧面说明其资金利用效率正持续提高。
往年在A股上市银行中，齐鲁银行存贷比表现始终不佳：2019年至2022年，其存贷比分别为59.18%、58.71%、58.5%、58.36%。
2023年，齐鲁银行在年报中将存贷比计算口径由往年的“各项贷款余额/各项存款余额×100%”变更为“贷款总额/存款总额×100%”，其当年新口径下的存贷比为75.41%。
依照其新口径，齐鲁银行2023年至今存贷比依旧呈现提升趋势。
华尔街见闻·信风（ID：TradeWind01）根据“贷款总额/存款总额×100%”方式计算2019年至2023年年报数据，其存贷比已由2019年的67.35%升至2023年的75.41%。
2024年上半年末，存贷比持续提升至77.19%，较上年同期的73.04%上升4.15个百分点，贷款、存款总额3266.39亿元、4231.53亿元；贷款增速已高于存款增速，贷款总额较年初增长8.81%、存款总额增长6.30%。
资产质量方面，齐鲁银行上半年末不良贷款率为1.24%，较年初下降0.02个百分点；拨备覆盖率309.25%，较年初提高5.67个百分点。
