11月13日，浦发银行参加“2024年上海辖区上市公司三季报集体业绩说明会”，就投资者普遍关注的热点问题进行交流。
据悉，浦发银行行长兼董事会秘书谢伟，总行风险管理部总经理葛宇飞、总行资产负债与财务管理部副总经理徐国樑等出席会议并回答投资者关注的问题。
业绩沟通会上，浦发管理层回答了业绩增长原因、市值管理策略、如何稳定息差、如何推动跨境金融等市场关心的问题。
五大因素助力业绩增长
关于前三季度浦发银行如何实现业绩反转，净利润取得增长的主要原因的问题，党委副书记、行长、董事会秘书谢伟回应称，今年以来，公司业绩增长的主要驱动因素如下：
一是信贷实现快速增长，为利息净收入的稳定提供支撑。公司围绕“五篇大文章”及“五大赛道”加大对实体经济的支持力度，集团信贷净增量创同期历史新高，达3473.57亿元，量能提升抵御市场利率下行的效果显著。
二是推动资产结构显著改善，资源配置效率进一步提升。公司盘活存量低效资产，将资源向中高效资产配置倾斜，整体资产结构更加健康、经济、高效。
三是强化负债统筹管理，付息率管控取得成效。存款增长动能恢复显著，同时，母公司存款付息率比去年同期下降17bps，其中公司客户、零售客户存款付息率分别下降19bps、11bps。
四是主动把握投资交易机遇，积极增厚收益。集团其他非利息净收入（不含手续费）257.06亿元，同比增加30.69亿元，增长13.56%。
五是资产质量不断夯实。资产减值损失同比下降11.52%；精细化管理实现降本增效，业务及管理费同比下降1.80%。
应对净息差压力
关于对稳定息差有何举措的问题，谢伟表示，924新政后，LPR调降、存量房贷利率下调，导致资产端收益率有所下行，银行业净息差确有一定下行压力；但同时降准、存款付息率下调以及负债结构优化，有助于对冲资产端收益率下滑影响，预计整体对净息差的影响趋于中性。
公司将根据政策和市场环境变化，按照“前瞻、高效、主动、韧性”原则，持续加强资产负债组合的主动管理。
资产端，一方面，把握国家战略和行业机遇，加大信贷投放，提升高收益贷款在生息资产中占比；另一方面，综合运用期限策略、品种策略、行业策略、区域策略和择时策略，力争提升新资产综合回报水平，通过结构调整方式延缓整体资产端收益率下行速度。
负债端，一方面，提高负债管理的主动性，调整优化全行负债结构，合理确定各类负债占比，优化各期限存款结构；另一方面，通过产品和服务增强客户粘性，夯实客户基础，提高场景化、平台化获客能力，做大低成本核心存款底盘，增加结算性存款留存，推动整体负债付息率下行，力争后续净息差降幅进一步收窄。
“控新降旧”两手抓风险压降
关于面对市场环境的挑战，浦发银行怎样保持风险管理到位的问题，党委副书记、行长、董事会秘书谢伟认为，近年来，公司一直聚焦风险压降核心目标，“控新降旧”两手抓，优化信贷结构，提升新投放贷款质量；加大不良资产清收力度，多措并举提升不良资产处置成效。
今年前三季度，浦发银行的风险管理成效不断显现，资产质量不断夯实，不良贷款稳中有降，资产减值损失计提同比减少，同时，风险抵补能力不断提升。
下一步，公司将持续优化风险管理体系，一方面，把握好快和稳的关系，提升新投放贷款质量；另一方面，扎实稳妥化解存量风险，紧盯重点风险化解处置工作。
浦发银行从制度优化、工具优化、机制优化三个维度提升风险管理水平。
一是完善“总分支三级角色，一二三道防线三道关口，贷前、贷中、贷后三段责任，过程管理、责任管理和工具管理三个管理”的“四个三”风险经营体系。
二是打造以天眼系统为统领的风险监测预警体系，持续推进优化一批数智化风控系统建设和迭代，提升风控数智化水平。
三是持续加大不良资产处置力度，丰富处置手段，加大清收力度，推动不良清收取得更大成效。
不良贷款率连续4年下降
对于前三季度风险管理成效的问题，总行风险管理部总经理葛宇飞介绍，前三季度，公司持续强化风险压降，资产质量稳步向好，风险抵补能力稳步提升，实现不良贷款率连续4年下降，拨备覆盖率持续提升。
截至三季度末，公司不良贷款余额为738.44亿元，较上年末减少3.54亿元；集团不良贷款率1.38%，较上年末下降0.10个百分点；拨备覆盖率183.85%，较上年末上升10.34个百分点。
公司从制度优化、工具优化、机制优化三个维度持续提升风险管理水平，数智风控不断取得新进展。公司建立企业级模型风险管理和总行模型评审制度，有效防范模型风险等新型风险。通过迭代升级天眼系统，实现对业务高质量发展的有效支撑。
高度重视市值管理工作
关于市值管理的相关问题，谢伟介绍，前三季度，公司取得了较好的经营发展成效，四季度，将全力以赴巩固企稳向好的发展态势。
今年以来，公司高度重视市值管理工作，专题研究、深度谋划、多措并举、主动作为。
接下来，一方面围绕中央金融“五篇大文章”，积极服务实体经济，持续强化“数智化”战略引领，主攻“五大赛道”，巩固发扬区域优势，做优做强特色业务，提升创新能力，打造品牌影响力；同时持续推进不良压降、严控风险成本、把控投放质量，保持资产质量稳定可控，以良好的经营业绩稳定市场预期。
另一方面，公司将继续加强与市场的多渠道、多形式沟通交流，展示战略成效和经营亮点，突出投资价值，提升价值认同，增厚投资回报，推动估值回归，更好地回馈各类投资者。
公司将坚定不移以自身的高质量发展为股东创造更大价值。
持续提升风险抵补能力
关于营业收入、信用减值损失、拨备等问题，谢伟介绍，前三季度，公司整体经营业绩呈现连续向好态势，剔除上年同期出售上投摩根股权一次性因素影响后，营业收入同比增加12.65亿元，增长0.98%。后续，公司将继续聚焦“数智化”战略主线，深耕“五大赛道”，优化业务结构，提升服务质效，全力争取下阶段营收的持续高质量稳健发展。
公司按照预期信用损失管理要求，结合浦发银行金融资产实际风险变化情况，客观真实计提拨备，拨备覆盖率达183%以上，较年初提升超过10个百分点。
后续，公司将继续以“降风险、促发展、夯基础”为主线，加大预警客户的主动清退和资产结构的优化调整，强化“压逾、清欠”等风险管控措施，及时反映公司信用风险水平和预期信用风险变化，持续提升风险抵补能力。
科技金融投放趋势将保持
关于科技金融相关问题，谢伟介绍，公司将科技金融作为战略主赛道深入推进，积极谱写科技金融大文章。
坚持以“数智化”为底座，持续提升科技金融业务的核心竞争力。深化“商行+投行+生态”综合金融服务模式，打造“科技会客厅”，整合“股、债、贷、保、租、孵、撮、联”一体化服务，创新提出用“伙伴思维”重构科技金融服务内涵，构建“产学研政金”“你中有我、我中有你”的产融新生态圈。升级科技金融“5+7+X”全生命周期立体化产品矩阵，打造适配不同区域、客群、产业的特色化产品，提升服务质效。做实科技支行和科技特色支行，打响市场品牌。
科技金融贷款前三季度实现了较好投放，截至2024年9月末，公司服务科技型企业超6.7万户，科技金融贷款余额超5700亿元。
展望全年，科技金融投放趋势将予以保持。公司将坚持聚焦科技金融“数智化”全流程风险管理，实现长期可持续高质量发展。
打造一体化跨境金融经营体系
关于跨境业务的问题，总行风险管理部总经理葛宇飞表示，公司将“跨境金融”赛道作为贯彻金融“五篇大文章”、服务上海国际金融中心建设的重要战略举措。11月8日，浦发银行向市场发布了“浦赢跨境”金融服务品牌，发挥集团各持牌机构和跨境平台的整合优势，打造一体化跨境金融经营体系。
在当前全球市场波动的背景下，公司将加大对国际市场形势的跟踪与监测，加强国别风险的识别和应对，充分利用跨境人民币便利化政策，一是用好“两个市场，两种资源”的政策便利，为企业降低融资成本，提高资金跨境使用便利；二是打造电商产品体系，培育跨境电商服务生态；三是通过“跨境浦链通”等供应链产品满足企业跨境供应链融资需求；四是发挥好浦发银行“浦银避险”的服务优势，帮助企业规避汇率和利率波动的风险。
