建设银行：2025年一季度净利润微降3.64%，科技金融与绿色发展成亮点

公告小助手

04/29 17:19

建设银行2025年一季度业绩分析：稳健经营中面临利润微降，科技金融与绿色发展成亮点

在全球经济增长动能依然不强、国内需求不足的宏观环境下，中国建设银行交出了一份稳中有进的2025年第一季度成绩单。财报数据显示，尽管该行面临利润同比小幅下降的压力，但在科技金融、绿色金融和数字化转型等战略重点领域取得显著进展。

建设银行一季度业绩呈现"增收不增利"的态势。数据显示，一季度该行实现净利润837.42亿元，同比下降3.64%，归属于股东的净利润833.51亿元，同比下降3.99%。年化加权平均净资产收益率为10.42%，较上年同期下降1.17个百分点。

利润下滑主要受利息净收入减少的影响。一季度，建行利息净收入为1,419.23亿元，同比减少5.21%；净利息收益率为1.41%，较上年同期下降16个基点。这反映出当前低利率环境对传统银行盈利模式的挑战。

同时，资产规模持续扩张，一季度末，建行总资产达42.79万亿元，较上年末增加2.22万亿元，增幅5.48%。其中，贷款总额27.02万亿元，较上年末增加1.18万亿元；吸收存款30.43万亿元，较上年末增加1.72万亿元，增幅5.99%。

资产质量表现稳健，不良贷款率为1.33%，较上年末小幅下降0.01个百分点；拨备覆盖率达236.81%，较上年末上升3.21个百分点，显示出较强的风险抵御能力。

作为国有大型商业银行，建设银行在科技金融领域的布局正在加速。报告期内，该行构建了四层级科技金融专属组织架构，并在国有大行中首家完成创业投资二级市场基金战略合作签约，规模100亿元。

建行在科技领域的信贷投放力度显著增加。一季度末，科技相关产业贷款余额超过4万亿元，战略性新兴产业贷款余额达3.34万亿元，较上年末增长17.14%。特别是小微科技金融专项信贷产品"善新贷"和"善科贷"表现亮眼，贷款余额达1,376.26亿元，较上年末增长24.20%。

在直接融资领域，建行承销科创票据20期，规模62.02亿元，科创债券认购量同比增长138.78%，显示其正积极把握科技创新引领现代化产业体系建设的战略机遇。

锚定"致力成为全球领先的可持续发展银行"的目标，建设银行在绿色金融领域继续发力。截至一季度末，建行绿色贷款余额达5.64万亿元，较年初同口径余额增长13.18%，增速显著高于整体贷款增速。

在投资领域，该行债券投资组合中投向绿色领域资金规模超2,500亿元，投资组合内发行体外部ESG评价均值持续优于市场平均水平。报告期内，该行参与承销境内外绿色及可持续发展债券18期，发行规模折合人民币384.09亿元。

值得注意的是，建设银行正发挥集团金融多牌照优势，全面开展绿色租赁、绿色理财、绿色基金、绿色保险、绿色票据和绿色信托等金融服务，形成覆盖多领域的绿色金融产品体系。

数字化转型继续成为建行战略重点。报告期内，该行深化金融大模型建设，完成推理类大模型私有化部署，上线智能体平台。大数据平台强化数据资产管理能力，90%以上的联机多维分析服务由分钟级提升为秒级响应，显著提升了运营效率。

"双子星"用户群体持续扩大，用户总数达5.27亿户，月活用户2.44亿户，当年金融交易用户1.17亿户，同比增长6.56%。数字人民币业务也取得进展，累计消费笔数4.80亿笔，累计消费金额1,015.57亿元。

在普惠金融领域，建行普惠型小微企业贷款余额3.63万亿元，较上年末增加2,219.81亿元；贷款客户达360万户，较上年末增加24万户。"建行惠懂你"平台认证企业达1,460万户，较上年末增加46万户，成为该行服务小微企业的重要载体。

涉农金融服务也取得明显进展，涉农贷款余额3.56万亿元，较上年末增加2,310.63亿元。"裕农通"App注册用户2,016万户，"裕农贷款"余额3,306.50亿元，较上年末增加458.82亿元。

尽管一季度利润出现小幅下滑，但建设银行在多个战略领域的布局已经显现成效。投资者可重点关注以下方面的进展：

在全球经济增长依然面临挑战的背景下，建设银行主动融入"进一步全面深化改革大局"，围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融"五篇大文章"融合发展的策略方向清晰。随着这些战略举措的持续推进，有望为银行带来更加多元的收入来源和增长动力。

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