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序章:开始投资前,你需要了解这3个问题

作者: 见识学院
字数 2,604
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大家好,我是傅峙峰。在课程正式开始之前呢,我想先提出三个问题,为什么你需要学投资?什么年纪学投资最好?以及,普通人如何学投资理财?

你有没有发现,不知不觉间,好像身边存银行定期的人越来越少了,连大爷大妈们都开始买银行理财产品,抢国债炒黄金。回到家打开电视,一群财经专家点评国际局势和大盘走势。打开手机,微信、头条里刷到的也都是财经资讯,连短视频都开始告诉你,昨天纳斯达克又暴跌了,今天上市的几只新股有多香。

如今的社会已经完全金融化了。不管你有没有意识到,不管你承不承认,金融已经渗透到你身边的每一处。

社会金融化的结果之一,就是投资理财成为咱们日常生活的一部分。在经过一二十年的财商教育之后,社会大众越来越理解,“你不理财,财不理你”这句话。

对于每个人来说,投资理财都应该是一门必修课。掌握一些投资理财的基本常识,老年人就不会被骗走攒了一辈子的养老钱,中年人就可以减轻房贷和养家糊口的支出压力,年轻人就有机会为自己未来的人生赢得更多的财富和自由。

也许会有人说,投资有什么难的,现在投资途径又多又方便,家门口银行就可以买理财,手机上就能买股票买基金,还能炒黄金和原油,手指动一动,按几下APP,敲几下键盘就可以了。很简单嘛。

真的是这样吗?当然不是了。

这就是一个典型的思维误区。做投资并不意味着懂投资、会投资,那些炒股十几年的老股民,亏的不比新韭菜少;高位抢黄金的大妈们,一套就是十年;就算是买银行理财,还有很多人分不清低风险和高风险的产品;更不用说今年跟风炒纸原油的投资者,一直到爆仓都不知道发生了什么。还有很多打着金融理财旗号的诈骗集团,用高额利息做幌子,骗走无数中老年人一辈子的积蓄。

投资有风险,理财需谨慎,这句话我们常常听到,但大部分人都听不进去,也不理解这句话的真正含义。

确实,投资会改变人生,只不过,有人因为投资而财富自由,有人因为投资而输光家产。大家都觉得自己会是财富自由的那个,但真实情况却恰恰相反。

不要觉得不需要学,运气来了也能一夜暴富。听过那句话没有?靠运气赚的钱,迟早都会靠本事再亏回去。投资和人生一样,从来都是长跑,终身钻研是必须的。

 

那么,问题来了,几岁开始学投资比较好呢?

首先,学投资理财,任何岁数开始都是不算迟的,学了总比不学好。不过,既然是一门人生必修课,那么越早学会,就能越早受益。

我个人是非常建议年轻人早点开始学投资理财的,原因有三点。

第一,投资理财学到最后,其实是自我认知和自我管理,年轻的时候,就先从管理个人收支开始学,搞清楚自己一个月、一年的收入有多少,有多少支出是必须的,有多少支出是有弹性的。管理好自己的收入支出,渐渐就会有积蓄。从财务知识的角度,管理收入支出就是做好自己个人的损益表,积攒积蓄就是做好资产负债表的起步,不管企业还是个人,本质都是一样的。

第二,早点开始了解,可以更好地利用个人投资理财的生命周期。

每个人的投资理财不仅要顺应经济周期的规律,也要顺应个人生命周期的规律。相比于预测一个国家的经济周期,把握个人生命周期的难度要低得多。

刚开始工作的时候呢,虽然工资少,但是未来工资上涨空间大,抗风险能力也强,越年轻越输得起。这个很好理解,想象一下,假设你在工作第一年学投资,亏了一个月收入,其实少买几件衣服、多吃几顿泡面,撑一撑也就过来了。而且,想到未来还有三四十年的工资可以拿,亏损对你的心态影响也不会那么大。

到了中年,工资上涨空间越来越小,同时柴米油盐、房贷、教育等刚性支出变多,这时候,如果投资亏了一个月工资,对你个人和家庭的影响,将会远大于五年、十年之前。

等你到了退休年龄,每月拿个两三千的退休工资,这时候如果再亏,亏的可就是养老钱了。难不成亏光了之后再出去打工挣钱吗?就算你自己想找工作,也没有公司愿意招你啊。

所以,我们可以看到,年轻人要尽早承担风险来博取高收益,而越年长的人应该越保守,尽可能去获取那些低风险和无风险收益,同时更多地利用时间的力量来获得“复利”。

第三,失败是成功之母。任何一种进修都是要花费时间和精力的,理论知识学完了,还需要在反复的实操中积累经验——即便是失败的经验。这就意味着,越早越勤的学投资,就能越早越好的获得反馈。天上没有掉馅饼的,没有你什么都不做就能赚钱的,除非运气砸中了你。但如果你从小路边福利彩票都没抽到过三等奖以上,凭什么相信自己在投资的时候能被运气砸中呢?

所以,早一点学资理财,就能更好地利用个人生命周期,更早地积攒出比别人多的积蓄,你的人生风险就越小,也更有可能过上财务自由的生活。

这就是为什么我会建议年轻人多学投资理财。

当然,肯定会有人说,我已经不年轻了,现在开始学是不是太晚了?高风险的投资品是不是完全不能碰了?

首先,我在前面已经说过了,不存在什么晚不晚的,学了总比不学好。骗子们最喜欢的,就是你们这种偷懒不想学,只想躺着赚大钱的人。就算是为了防骗,你也需要掌握一点基础知识。俗话说,种一棵树最好的时间是十年前,其次是现在;学投资也是一样的。

其次,并不是说人到一定年纪就完全不能碰高风险的投资品,主要还是得基于你的个人情况。至于如何全面地了解自己、制定适合自己的投资计划,我们会在后几章课程中详细介绍。

那么,了解了学投资理财的意义和时间点之后,普通人应该如何入门呢?毕竟大部分人都不是科班出身,没有系统地学过经济学和金融学,连M1和M2都理解不了,也不知道投资收益率如何计算,更不要说什么久期、套利这些听上去很高深的概念了。

然而,其实这些学问都不是很难。对我们普通人来说,我们的目标并不是去做经济和金融研究,而是最基本的投资理财,所需掌握的知识点不多,也不难。很多金融词汇和语句看起来专业深奥,其实背后就是生活里的一些小道理。

很奇怪,学金融和经济的人,似乎很喜欢炫耀这些词汇和道理。有些人是为了交流方便,有些人则是为了彰显自己的专业。

有些事情我不是太理解,比如一个金融投顾或者是金融销售,需要做的是用自己的专业能力去帮助客户解决问题,而不是在客户面前炫耀金融知识,但很多人就是本末倒置了。问题没能专业的去解决,给客户留下烂摊子,但彰显自我的存在感倒是淋漓尽致。

作为金融教育也是。如果面对的受众是没有接受过经济和金融教育的普通人,其实最简单的道理和日常词汇能说清楚就可以了。不过,要理解,这个也确实有难度,不是对普通人来说有难度,而是对讲授者来说有难度,因为没有扎实的专业能力和广泛的实践基础,很难用大白话把专业知识讲清楚、讲透彻。

我希望尽我所能,为大家解决这些痛点。

毫无专业知识武装的普通人直接进入金融市场参与投资,无异于一个三岁小孩闯入战场厮杀,是一件非常危险的事情。

通过这套课程,我会帮助大家理解一些基本的经济和金融常识,也会毫无保留地告诉大家我的分析方法和投资框架,让大家学会独立思考和分析,知道自己在投资应该做什么、怎么做、为什么这么做。

除了经济和金融常识,分析和投资框架,我还希望能够尽量帮助大家完善自己的实操,改变不良的投资误解和投资惯性。有些投资逻辑,其实就是把经济和金融常识,分析和投资框架,加上反复练习形成思维和肌肉记忆。

其实,就是这么简单。

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