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百姓如何做好先规划再理财?

作者: 嘉实基金·陶荣辉

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10.5 百姓如何做好先规划再理财?

本期内容

关于百姓理财的金字塔,我们做了一个统计,这个统计很有意思。我们来看一下中国资产管理的一个版图。

保费的余额是20多万亿,但是我们知道保险是加了杠杆的,它的保额是达到了接近3600万亿。这部分主要满足的是居民的保险和保障的需求,就是我们需要通过保险去应对一些不确定性。比方说重疾险、年金险,甚至是寿险,其实满足的都是我们对于保险和保障的需求。这部分的占比,从保费余额来说,大概是占到了10%。

接下来就是银行存款,存款差不多有100万亿。另外就是货币基金,差不多有10万亿,但是我们知道,货币基金投资的实际上是存单和存款,这两类其实都是短期流动性的一些安排。

另外,理财差不多有20多万亿,信托差不多有20多万亿。这部分满足的都是我们对于生息的要求。

生息这个词,大家可能第一次听会比较陌生。其实生息是一个很简单的事,生息就是说借钱不是免费的,借钱是有利息的银行存款是最安全的生息方式,理财是银行表外的,而信托是表表外的,实际上是风险等级更高的,或者说有一定信用风险的一种生息方式。但是总的来说,存款、理财和信托都代表了我们对于生息资产的需求,这部分的占比大概是80%。......

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Browniehu
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