在美国和加拿大，超过一半的中产之家都通过专业的顾问来进行财产管理。粗略的统计表明，在加拿大，这种投资顾问导向的基金购买，占据了这个产业80%的份额。尽管财务顾问已经非常广泛被使用在生活中，但是财务顾问是如何帮助客户来建立自己的投资组合的呢？
事实上，理财顾问提供的所谓定制化服务，是非常有限的。分析表明，理财顾问不会通过市场时机和资金选择来为客户增加价值，以被动投资组合作为基准来考虑的话，理财顾问的价值就在于客户自己操作的收益和被动收益之间的差额。所以，理财顾问为客户创造的价值，并不是通过增值客户的资产，而是通过更广泛的财务规划来实现的。