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时隔六个月,银保监会重拳出击银行理财业务违规,浙商民生光大罚金靠前

作者: 陈圣洁
2018-12-07 22:01
资管新规的执行会宽松么?银保监会今日下发的批量罚单给出了明确的答案。12月7日,银保监会连续公布了10张行政处罚信息公开表,重拳整顿理财违规。

时隔六个月,银行业再现天价罚单,这次遭遇重处的是银行违规理财业务。

12月7日,银保监会连续公布了10张行政处罚信息公开表,这是银保监会自成立以来第二次公布罚单。

华尔街见闻梳理罚单后发现,此次10张罚单涉及6家银行,累计罚没金额达1.563亿。其中,民生银行被罚款3360万元,光大银行被罚没1120元,浙商银行被罚款5550万元,渤海银行被罚款2530万元,中信银行被罚款2280万元,交通银行被罚款740万元。

从处罚案由来看,尽管各家银行受罚的业务领域有所差异,但理财业务违规,尤其是为非保本理财产品提供保本承诺依然是目前监管重拳整肃的之地。具体来看,

6家银行因理财业务违规被罚

根据银保监会公告,此次6家银行被罚案由均涉及理财业务违规。

其中,民生银行因个人理财资金违规投资、非保本理财产品提供保本承诺、同业投资、理财资金违规投资房地产被罚;

渤海银行因理财及自营投资资金违规用于缴交土地款、理财业务风险隔离不到位、为非保本理财产品提供保本承诺、同业投资他行非保本理财产品审查不到位被罚;

光大银行因以误导方式违规销售理财产品、以修改理财合同文本或误导方式违规销售理财产品被罚;

浙商银行因投资同业理财产品未尽职审查、为客户缴交土地出让金提供理财资金融资、理财产品销售文本使用误导性语言、个人理财资金违规投资、理财产品相互交易,业务风险隔离不到位、为非保本理财产品提供保本承诺等6项违规行为被罚;

交通银行因理财资金投资本行不良信贷资产收益权、理财资金借助保险资管渠道虚增本行存款规模、信贷资金违规承接本行表外理财资产、理财资金违规投资项目资本金、部分理财产品信息披露不合规等5项违规行为被罚;

中信银行因理财资金违规缴纳土地款;为非保本理财产品提供保本承诺;本行信贷资金为理财产品提供融资被罚。

5家银行因资金违规进入房地产领域被罚

在6家银行的违法违规事实中,资金违规进入房地产领域是重灾区之一。除光大银行外,其余5家银行均因此受罚。

其中,民生银行涉及同业投资、理财资金违规投资房地产,用于缴交或置换土地出让金及土地储备融资本行理财产品之间风险隔离不到位;

渤海银行涉及理财及自营投资资金违规用于缴交土地款;

曾浙商银行涉及违规为客户缴交土地出让金提供理财资金融资;交通银行涉嫌违规向土地储备机构提供融资;

中信银行涉及自有资金融资违规缴纳土地款。

公开信息显示,早在2016年10月,原中国银监会召开的三季度经济金融形势分析会会议就已明确提出,要严控房地产金融业务风险,严格执行房地产贷款业务规制要求和调控政策;规范各类贷款业务管理,严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域;并加强理财资金投资管理,严禁银行理财资金违规进入房地产领域。

但是,这一现象屡禁不止。今天春节前,北上广等多地均出台政策严控资金违规流入房地产行业,逐步降低银行资金通过贷款、投资、理财、信托等渠道流入房地产市场的速度和规模。

3家银行均因相关业务严重违反审慎经营规则被罚

在银保监罚单系统中,因相关业务违反审慎经营规则的案由被罚的案例并不少见。此次10这张罚单中,渤海银行、光大银行、民生银行等3家银行也因相关业务严重违反审慎经营规则被罚。

其汇,渤海银行、光大银行均因内控管理严重违反审慎经营规则被罚。而民生银行还因贷款业务严重违反审慎经营规则被罚。

值得注意的是,此次罚单中,就民生银行还因贷款业务严重违反审慎经营规则一例,银保监会还专门单设了一张罚单。

罚单显示,民生银行还因贷款业务严重违反审慎经营规则,违反了《商业银行授信工作尽职指引》第十五条、第二十八条,《流动资金贷款管理暂行办法》第九条、第十三条,《固定资产贷款管理暂行办法》第七条、第二十八条、第三十条、第三十三条,《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条,被罚款200万元。

与此同时,该行交通金融事业部的两位相关责任人均受到警告处罚,并分别罚款20万、30万。

 

*本文来自华尔街见闻(微信ID:wallstreetcn),线索和反馈请发邮箱 am@wallstreetcn.com原付费产品“主编精选”已升级为华尔街见闻金卡会员,开通后即刻获取金融市场体系化服务。

 

 

7条评论
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7条评论
MobileUser3313
2018-12-09 11:51
民营的银行都给人不靠谱的
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手机用户1365
2018-12-08 00:25
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Ljxy888
2018-12-08 00:19
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福运多
2018-12-08 00:10
哎哟
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wscn562572182
2018-12-07 23:13
非保本理财违规宣传,资金投资违规,内控制度不合格
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陳立
2018-12-07 22:02
Ok
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