伴随着数次央行降准，以及一二线城市房地产市场的进一步强力调控，全国范围内的房贷利率下降，终于成为了现实，且这一现象有持续趋势。
融360最新公布的数据显示，从其统计样本来看，2019年1月，全国首套和二套房贷平均利率分别环比下降了0.35%、0.02%，达到5.66%和6.02%。其中，全国首套房贷平均利率已经连续2个月回落，全国二套房贷平均利率也已经连续3个月呈下行态势。
业内人士表示，未来全国房贷利率市场还有回落空间。但由于目前银行贷款额度变化不大，所以现在的利率影响还很难刺激到需求。
房贷利率又降了
“北京新年房贷利率下调 热点区域置业窗口正在打开”、“广州房贷利率松动,刚需敢入场了吗?”、“房贷利率已现松动,一线城市集体回调”……春节前后，国内多个一线城市相继传出银行了房贷利率松动的消息，引发市场热议。
事实上，房贷利率下降现象并不只是出现在一线城市。数据显示，继去年12月之后，1月全国房贷平均利率继续回落。
根据融360最新数据， 2019年1月全国首套房贷款平均利率为5.66%，相当于基准利率1.155倍，环比上月下降0.35%；同比去年1月首套房贷款平均利率5.43%，上升4.24%。1月全国二套房贷款平均利率为6.02%，较上月回落2BP，已连续三个月出现回落，二套贷款平均利率环比下降0.33%。
在融360调查的全国35个城市533家银行中，首套房贷利率走低或持平的银行数量占比逾9成。其中，有34家银行回调利率，占比6.38%；有479家银行较上月持平，占比89.87%。
分城市来看，2019年1月全国首套房平均利率最低的城市前十分别为上海5.09%、厦门5.36%、大连5.36%、北京5.43%、福州5.46%、太原5.47%、乌鲁木齐5.47%、天津5.46%、昆明5.54%、广州5.55%。
在融360大数据研究院监测的35个城市首套房贷款平均利率中，1月最低值为上海5.09%，持平上期；最高值为武汉6.16%，较上月下降8BP。
房贷利率仍有下行空间
全国房贷利率连续两个月回落，接下来，这种状态还会持续吗?
对此，融360分析师李唯一认为，未来整体利率继续回落的可能性较大。
央行公开信息显示， 1 月 24 日，中央国库现金定存中标利率为 3.3%，较上一期回落 72 个 BP。央行国库现金定存是商业银行批发性融资的重要来源之一。随着国库现金定存中标利率下滑以及 定向降准的生效，银行在资金充裕程度以及流动性上出现明显好转，进而对房贷利率的下行起到支撑作用。
“从目前市场资金情况以及央行的定向调整政策来看，未来银行的资金将会保持良好的流动性。预计受银行流动性利好影响，后期房贷利率有望继续下行，具体调整时间以及幅度因城市实际情况而异，总体而言未来刚需在购房贷款成本上将会有所下降。” 李唯一说。
不过，也有业内人士认为，春节前后，银行的资金面并未完全宽松，因此，预计短期内银行大幅下调房贷利率的可能性不大。即使利率下调，相对基准利率来说，也是上浮状态。
房贷利率下降短期对市场需求的刺激有限
连续上涨近两年后，全国首套和二套房贷平均利率终于开始继持续双双持续回落。这一迹象是否会重新点燃“投资者”们的热情，开始释放大量的购房需求呢呢？
对此，中原地产分析师张大伟指出，从当下信贷市场看，最紧的时间已经过去，包括认房又认贷，首套房与二套房的认定标准，贷款成数、按揭利率的变化，将是未来几个月影响房地产市场走势的最关键要素。目前资金面虽然有所宽松，但银行贷款额度变化并不大，所以现在的利率影响还很难刺激到需求。
中银国际分析师田世欣在研报中表示，2018 年房地产销售以及土地成交双双走弱，无论是终端需求还是投资需求都明显下降。短期来看，放松房贷利率有利于降低居民按揭贷款现金流，刺激购房需求提升，引导需求边际改善；但长期来看，居民部门加杠杆后，自有资金水平已明显减少，放松房贷需求并未能改善居民部门的存量资金情况，释放需求有限。
易居研究院总监严跃进认为，首付比例的调整才是影响大量购房需求的关键因素，而利率松动对整体需求的影响相对较小。所以接下来就算利率继续松动，市场交易需求也不大可能大量释放。“可能需要等到5月、6月，配合一些观望需求的不断减弱，市场需求才会开始释放。”
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