乐信一季度净赚近6亿大增228%,金融科技收入占比45.6%,首次成为营收支柱

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本文来源:券商中国 (ID:quanshangcn),作者:刘筱攸 张雪囡

一季度净赚5.83亿元,同比增长228%;营收20亿元,连续六个季度维持双位数增幅——这是刚刚出炉的乐信一季报(未经审计)的主要业绩表现。

乐信的商业模式显然得益于急速膨胀的年轻消费群体,但其同样明白金融科技投入才能提高其技术壁垒。

于是,乐信加大了金融科技投入,在1季度研发投入高达9380万,比去年同期的6810万增长了37.8%,占乐信运营支出超25%。而这样的投入正在催生了一个拐点性的现象——其金融科技收入成为乐信第一大收入来源。

收入结构良性生变

金融科技收入连续多季度是乐信增长最快的部分。2019年1季度,乐信通过为各类金融机构服务而获得的金融科技收入达到9.11亿,一个季度就接近去年全年的一半,同比增长高达342%。

金融科技收入成为乐信第一大收入来源,占比近半壁江山。乐信CEO肖文杰表示:这得益于乐信最早实现了AI在各个业务链条上的全面商用。依托乐信的智能风险管理体系、智能资金撮合匹配能力,乐信将持续连接更多的金融合作伙伴,共同服务新人群的新消费。

而这背后是乐信对金融科技的不断投入:2019年1季度,乐信研发投入达9380万,比去年同期6810万增长37.8%,占乐信运营支出超25%。在上市金融科技企业中,乐信金融科技投入力度、研发人员占比,均处于领先地位。

科技运用场景方面:乐信近年全面转向智慧金融,已在风控、资产撮合以及客服运营等方面全面运用人工智能技术,其表示通过大数据和AI技术,乐信在商品推荐、风控和运营方面全面提升了效率、降低了风险成本。当前,乐信在复杂网络,收货地址聚类分析、LBS信息聚类分析,用户行为序列分析、舆情分析、语音质检等多项机器学习应用上,稳居行业领先水平。

一个可以有效支撑其说法的例子是:目前,乐信智能风控引擎“鹰眼”的订单自动化审核率达到98%,海量小微金融资产处理技术平台“虫洞”的融资匹配成功率达到93%,同时风险长期控制在行业最优水平。1季度,乐信90天以上的不良率为1.42%。

同时,乐信也在向外输出其金融科技技术——4月18日,乐信与工商银行、民生银行等数十家国有大型银行、保险公司、消费金融公司签署了战略合作协议,合作内容涵盖了金融科技、智能营销等多个领域。目前,乐信的金融合作伙伴数量已超过100家,1季度,乐信平台上超过70%的新增借款来自金融机构。

紧盯90、95后做三方面新文章

乐信代表的商业模式天然得益于中国强劲的消费动力——尤其是年轻人。

财报显示,乐信旗下分期乐商城受到更多年轻高成长用户的喜爱。1季度,分期乐商城用户首次突破4000万;商城业务增长强劲,GMV同比增长超过40%。作为国内在线分期购物商城的先行者,分期乐目前已经拥有从3C数码到服饰美妆等十多个商品品类,全面覆盖了中国优质高成长人群的分期消费需要。第三方数据研究机构艾媒咨询2018年发布的调研报告显示,分期乐已成为90后分期消费的首选平台。

这促成了乐信用户数、在贷余额等指标全面爆发——截至2019年1季度,乐信用户达到4220万,同比增长59.6%;1季度,乐信促成借款金额201亿,同比增长35.6%;在贷余额350亿,同比增长64.7%;资产表现保持稳定,超过90天的逾期率为1.42%。

另外,1季度,分期乐商城GMV达17亿,同比增长41.8%,是同期社会零售总额增幅的5倍,是全国实物网上商品零售额增幅的2倍。

肖文杰表示,“随着90、95后成为中国主流消费人群,中国的消费结构将加速升级,迎来一个新消费时代。为了更好地服务年轻人不断变化的消费需求,今年乐信提出新的战略,上线了‘乐卡’等权益类产品”。

乐信的最新打法是:在消费场景、消费权益以及消费金融三方面深入布局。1季度,乐信推出了全新的消费品牌“乐卡”。乐卡是一个服务于年轻人品质生活的权益类消费平台,集中了年轻人所热衷的线上线下各类优质消费权益,用户可以随时随地畅享会员折扣等特权。付费会员业务“乐黑卡”也取得突破性进展,目前该项服务在乐信活跃用户中的渗透率已超过20%。

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