标普:未来两年全球银行业坏账高达2.1万亿美元

作者: 林菁扬
标普估计到2020年,许多大型银行的坏账损失将占到其拨备前盈利的75%,意味着随着坏账损失急剧上升,银行现有的收益已很难再支撑进一步的冲击。

疫情蔓延之下,全球金融市场或将持续遭受严重打击。

信用评级机构标普全球近期发布的报告显示,由于疫情会对银行资产质量造成严重而持久的冲击,到2021年底全球银行坏账预计将高达2.1万亿美元。

标普称,今年坏账金额就将达到1.3万亿美元,比2019年的0.6万亿翻一番还多。尽管明年经济可能强劲复苏,全球银行业仍将面临高达0.8亿美元的坏账损失。

同时标普预计,2020年全球银行坏账率将在160个基点左右,同样比2019年的78个基点高出一倍。

分地区来看,标普报告显示,预计2019和2020年发生的坏账损失将达到9260亿美元,其中将近56%发生在亚太地区。不过其指出,由于亚太地区银行资产质量相对较弱,年环比增幅来看,北美和西欧地区坏账损失增加幅度,反而会大于亚太地区。

值得一提的是,根据标普的预计,我国2021年坏账率将得到小幅改善。

该评级机构认为,这是由于我国受到疫情冲击较早,对疫情发展控制得也较为及时,经济自今年一季度低谷以来,目前已有所改善。同时,对国有企业的巨额贷款敞口缓冲了潜在的贷款质量冲击,大规模且有针对性的货币、财政刺激也有助于稳定金融市场信心。

多严重?持续多久?

标普分析师在报告中表示,为了在目前持续动荡的金融系统中有效应对风险,银行将不得不拨备大量坏账准备金。

“评级最高的200家银行约占全球银行贷款的三分之二。我们估计到2020年,这些银行的坏账损失将占其拨备前盈利的75%左右,2021年预计降低到40%左右。”

而这一比例在2019年还仅为30%。这些数据表明,坏账损失的急剧上升,加上经济活动放缓使得银行收益减少,银行现有的收益已很难再支撑进一步的冲击。

然而疫情还未结束。标普预警,如果情况不能及时得到改善,银行业将身处水火。

不仅如此,分析师指出,疫情持续时间和经济损失严重程度呈非线性相关。也就是说,如果控制住新冠病毒的时间是预期的2倍,则经济损失将是预期的2倍以上,复苏期也将更为漫长。而即使疫情即日结束,对经济活动的影响仍将持续,生产和需求的恢复需要一个过程。

此外,标普表示,疫情期间为了给经济活动增添动力,全球政府大规模部署财政拨款,但此类经济刺激是否可持续仍然是个问题。

“从银行信贷风险角度看,目前更大的风险是,如果全球政府过早削弱财政支持,会导致经济更持久、更严重的收缩,进一步损害银行资产质量并增加坏账。”

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