2,买基金,是普通人唯一的选择

懒猫
这节课我们来跟大家聊聊,为什么公募基金是最适合普通人的投资工具。 我们来看看这个金字塔,里面根据风险等级列出了大家平时比较常见的投资工具。

欢迎大家继续收听懒猫的基金入门课,上节课我们讲到大家要先设定一个收益率目标,根据目标想好配置策略之后,再开始进行投资。

 

这节课我们来跟大家聊聊,为什么公募基金是最适合普通人的投资工具。

 

我们来看看这个金字塔,里面根据风险等级列出了大家平时比较常见的投资工具。

这里面很多工具大家看不懂没关系,后面的课程我们会具体介绍。

 

以往很多人没有理财的概念,因为存款本身收益就挺不错的,后来货币基金和银行理财兴起,大家开始存款大搬家,余额宝最高的时候收益率能达到6.7%,跟现在的2%不到简直是云泥之别。

 

未来随着中国经济换挡降速,整体利率水平将长期处于低位,这些低风险的投资产品收益率可能会继续下行。

 

在高收益这一端,也不乏期货、期权、外汇和数字货币等金融产品,但背后的高风险和高波动却并不适合普通人,杠杆上的太快,一旦遇到黑天鹅,本金可能在顷刻间灰飞烟灭。

 

早几年,大家还可以买房、买信托、买P2P来获得更好的回报,但在“房住不炒”的政策主导下,楼市已经没有大涨的基础,信托产品收益率也大不如前,互联网P2P频频爆雷,不少人积攒了一辈子的养老钱血本无归。

 

以上这几条路都被卡死,看看这个工具箱,能用的其实只剩下债券、基金和股票了。这里跟大家科普一下债券、基金、股票的区别。

 

债券:债券最大的特点就是有一个固定利率,到期了给投资人还本付息,到期前也可以在市场上进行交易,但这个市场普通人很难参与,基本都是金融类机构在玩儿。

股票:股票买的就是公司公开发行的股权,即便只买了100股,你也是这家公司的小股东,股票是在交易所公开交易的,普通人开了户就可以交易。

 

基金:基金就是大伙一块筹钱,再找个专业的懂金融的人,把所有钱都交个他来管,他可以去买债券,也可以去买股票。所有人都能买的基金叫公募基金,只有少部分“有钱人”能买的基金,叫私募基金,运作这些基金的就是基金公司了。

 

所以,想买债券的小伙伴基本都会选择债券基金,想买股票的,有买股票类基金的,也有自己炒股的。我们重点来比较一下买基金和炒股票的优劣,说白了,就是到底应该把钱交给专业的机构打理,还是自己亲自入场选股搏杀。

 

长远来看,股市的长期回报远远超过其他资产,投资股票的长期名义回报在每年10%左右,是所有资产里投资回报最高的。

沃顿教授Jeremy Siegel给出的数据,过去200多年以来,扣除通胀后股票的真实年化回报是6.7%,债券是3.5%,黄金是0.5%,美元回报是负值。

 

 

但在市场博弈中,个人投资者也就是散户大都沦为了炮灰和韭菜。

 

股市有七亏二平一赚的说法,70%的散户会亏钱,20%的散户不亏也不赚,最后剩下10%才是赚钱的,虽然大家都想去当那10%的散户,但是理想很丰满,现实却太骨感,不赚钱的概率还是很大的。

 

天下韭菜一般绿,这是一张典型的散户炒股心态图,也解释了为什么散户容易亏钱。

 

 

说白了,就是“追涨杀跌”,一买就跌,一卖就涨,散户更容易被情绪驱动,一有风吹草动就频繁地短线交易,手续费和佣金都被交易所和证券公司赚走。

 

有数据为证,2016年1月-2019年6月期间,个人投资者无论账户资金规模大小,整体上都是亏损,只有机构投资者、公司法人投资者实现了正收益。

 

 

新手在炒股的时候,还有一个致命的缺点——容易变得“过度自信”,自认为研究水平高于同行,能比其他人更准确的预测市场。

 

在预测市场这件事上,那些顶级名校毕业、在金融行业混了十年的策略分析师都经常被打脸,市场上多的是聪明人,你凭什么认为自己有能力战胜专业人士?

 

专业的机构投资者有大量资源投入到股票的研究和跟踪、组合的管理、交易的执行等等。一个公募基金通常有几十人的投研团队,还有大量的券商分析师为他们提供服务。

 

而且投资看似简单,一学就会,什么人都能玩。但是真的要做好,不要“被割韭菜”,其实非常困难。

 

作为一个非职业炒股的普通人,与其花时间去择时择股,到头来被市场毒打,还不如用长期眼光,将资金交给专业的人管理。

 

我们就能获得更加宝贵的东西:时间。时间是每个人最珍贵的资源,我们与其把时间花在没有效率的股票交易上,不如用来陪伴家人。

 

在美国有将近50%的家庭投资基金,基金是他们最常见最普通的一种投资。在中国,越来越多的人也开始慢慢接触公募基金,除了上面提到的优势,基金还有很多好处,我们细细来看:

 

第一、投资门槛低

 

很多基金都是10元就可以投了,不要再说没钱理财了。现在市面上除了活期理财产品,只剩下公募基金的投资门槛最低了。

 

第二、选择类型多

 

货币型、债券型、混合型、股票型基金,风险从低到高,适合不同的人群,方便不同投资者根据自己的情况来进行选择。 

 

第三、正规化

 

基金公司都是非常正规的机构,受政府部门监督、监管,你的钱也托管在第三方银行账户上,不用担心被挪用。公募基金的股东来自于券商、银行、保险等上市公司,都是正规合规的出资方,不用担心会跑路。

 

第四、透明度高

 

公募基金不会承诺给你一个固定的收益率,而且也有一堆风险告知,在购买前,你可以充分的了解这家基金公司、基金经理人的背景。招募说明书、产品说明书、季报、分红报告都是公开透明的展示给投资者。

 

第五、流动性强

 

相比于银行固定理财产品,基金的流动性更强,开放式基金可以随时申购、随时赎回。即使是封闭式基金,也可以选择在二级市场上卖掉。

 

最后用一个段子来收尾,为什么说公募基金是我们现实生活中最“物美价廉”的东西之一?

 

 

好了,这节课就到此结束,下节课我们正式进入基金的科普环节,给大家讲讲基金大家族到底有哪些成员。

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