对话中银私行:为您的世界注入世界的力量

中国银行
中国银行总行个人数字金融部副总经理程慧心,对话华尔街见闻副总编辑周宏,探讨中国银行私人银行的初心、使命、发展、与愿景。

市场震荡,如何选择专业管理机构?

热点轮动,如何科学进行资产配置?

守护幸福,如何合理安排财富传承?

11月23日起,中银直播间“投资面对面”将推出6期“投顾话配置”特别节目,每周二、周三晚8点播出。中国银行投资策略研究中心将邀请来自中国银行私人银行、中银证券、中银理财、各分行的资产配置专家与投资顾问,共话市场热点与投资逻辑!

 首期节目,中国银行总行个人数字金融部副总经理程慧心,与华尔街见闻副总编辑周宏就中国银行私人银行的初心、使命、发展、与愿景进行了以下分享与探讨。

一、14年发展,资产规模破2万亿

周宏:程总好,中国银行的私人银行业务诞生于2007年,是国内最早的一批开展私人银行业务的商业银行,您能否给我们大家介绍一下中银私行业务的变迁和历史?

程慧心:中国银行私人银行陪伴大家超过14年,已经成为百年中行全球服务的缩影。

2007年,中国银行为更好服务高净值客户,率先在境内开办私人银行服务。2008年,中国银行也是首家在香港和澳门成立私人银行部的中资商业银行,将服务渠道通往全球。2012年,中国银行私人银行在全国发行第一张私人银行专属高端信用卡——长城美国运通卡,为客户在全球消费和商旅出行提供更加便捷的服务。2016年,中国银行推出了家族财富管理服务,包括家族信托和单一委托业务。

同年,中国银行私人银行管理的资产规模达到1万亿元。

如今,中国银行私人银行的渠道和网络已经更加完善,在境内有90家私人银行中心,海外有5家私人银行服务机构,300名私人银行家、2000名私人银行客户经理,并多次荣获包括亚洲私人银行奖、欧洲货币等国际知名的私人银行大奖。今年上半年,中国银行私人银行管理的资产规模突破了2万亿元,但我们深知这一切都离不开全中银集团14万名私人银行客户长期以来对我们的支持和信任。在此我谨代表中国银行私人银行,向各位客户长期以来对我们的支持和信任表示诚挚的感谢。

周宏: 众所周知,一个银行的愿景和文化对一个银行非常重要,请您介绍一下中国银行私人银行的使命和愿景?

程慧心:“不忘初心,方得始终。”作为一家私人银行服务机构,我们的使命和目标就是为客户实现财富长期稳健,在保值、增值和传承的基础上,发挥财富的最大价值。中国银行私人银行在过去14年自我蜕变和成长的过程中,不断升级产品和服务体系,为客户提供专属产品,专享权益,专业服务,最好的客户体验。

二、四大维度:满足高净值财富管理需求

周宏:关于个人和家庭的资产配置和服务以及全球的服务,是否可以理解为,在现有的服务体系下,中国银行私行业务是可以为高净值客户提供个人家庭企业社会的全周期服务?

程慧心:您的理解非常准确,回答这个问题前,不妨先了解一下财富的价值和内涵是什么,客户的需求在哪里?个人财富保值增值在迈向全球化资产配置过程中,财富从以往简单的数字维度(资产有多少,收益有多少,回撤度有多少)具备了更多的空间维度(资产分别空间遍布境内外),同时在时间维度上(财富的长久存续)具有了更纵深的意义。

从家庭财富跨代传承到生生不息的企业成长,从物质财富到精神财富的传承,从一个私人企业走向上市成为公众企业,财富可以具备更加巨大的社会影响力。所以中国银行私人银行不仅仅提供财富管理服务和资产配置服务,我们更多是为高净值客户提供个人、家庭与企业社会的全周期服务,可以帮助客户实现个人财富的保值增值,将个人、家庭和企业风险隔离开。

通过家族财富合理规划,帮助客户的私人企业设计合理的股权分配与治理结构,进一步成为上市企业。价值维度上,帮助客户实现“企业财富就是社会财富”,通过公益活动慈善信托,实现社会价值,进一步推动社会和谐与进步,促进共同富裕。

三、财富管理的核心:资产配置

周宏:资产财富管理的核心的竞争力在于资产配置,中银私行资产配置的很多结论受到业界广泛关注,这其中有什么独到之处?

程慧心:资产配置的核心理念只有一条——坚持以客户为中心。我们资产配置工作的源头源于对客户需求的深度了解和把控,包括对客户基金的收益性、安全性和流动性的深刻认识,并结合市场策略和产品收益特征,为客户实现财富的保值增值。

中银私行最大的优势是搭建了专业的资产配置服务体系,依托中国银行投资策略研究中心,实时跟踪和研判资产市场的走势,定期发布投资策略研究报告。中国银行已经连续三年发布年度资产配置白皮书,是国内银行界第一家站在客户的视角提供资产配置年度白皮书的商业银行,到今年已经形成了以日报、周报、月报、季报、年度白皮书为主体,覆盖全球市场,投资策略全景支持体系。

除了投资策略服务以外,我们还为高净值客户定期依照他们的风险偏好与需求,结合市场策略研判,向他们出资产配置建议书,并定期重检,满足客户全方位的投资需求。以科技引领推动私人银行资产配置服务创新。

周宏:年度的资产配置白皮书一般会覆盖哪些资产领域?

程慧心:投资策略报告内容非常丰富的,除了股票以外,还有债券、基金、大宗商品、外汇,此外最重要的是,每个交易日会对前一个交易日市场作出政策解读和市场研判,并及时发送给我们的客户,给投资者一个及时的投资资讯。

四、产品体系:满足多元化个性化需求

周宏:在这些专业策略的指导下,相信中银私行一定有一个非常丰富的产品体系,可以提供给高净值客户,能不能介绍一下这个产品体系?

程慧心:依托中银集团境内外全牌照的服务体系,中银私行为客户提供了从保障保值类产品到混合权益类产品等多样化的产品货架,另外基于中国银行总行的专业资产配置能力,中银私行也在推动客户的投资方式,从以往单一产品逐步转型到资产配置方向。

现在,中银私行代销资产规模已经达到2000亿元,在同业中位列前茅,已经形成了涵盖短中长期、低中高各个风险体系的产品系列,满足各类投资需求。

在这里我特别要提一下我们的单一委托,单一委托是我们为高净值客户打造的资产管理服务,在充分了解客户的投资需求,还有他们的风险偏好的基础上,我们会联通前-中-后台专业人员,为客户量身定做单一资管和信托计划动态管理,满足客户个性化的投资需求。

五、精选产品:全市场寻找“阿尔法”

周宏:我相信不论是这样一个全委托的模式,或还是一些产品策略上的提供,这个服务模式对于这个整合投资产品都是有一定压力的,中银私行如何来应对这种压力?

程慧心:不过这也恰恰能体现出我们中银私行强大的产品遴选能力,为客户投资者从全市场寻找“阿尔法”,在中行每一只产品的准入都来的非常不容易。中行在产品准入时有一套完整且非常严格的管理人遴选标准和风险控制标准,所以才能保证我们的产品表现非常靓丽。从2019年开始,中银私行联合中银国际证券举办“中国银行私人银行”杯私募实盘交易大赛,不仅为参赛的私募公司提供业绩展示和策略交流的平台,也促进了机构资源整合与专业投研体系的交流。

今年的大赛我们设计了股票策略组,量化多策略组以及固定收益组三大组别。吸引了包含众多头部机构的1000多家私募机构来参与。

六、家族信托:五位一体的家族财富管理生态圈

周宏:了解私人银行业务的朋友可能都听说过家族信托,能否介绍下中银私行的家族信托业务的发展?

程慧心:资产配置其实是解决大家财富匮乏的烦恼,而以家族信托为核心的家族财富,其实就是解决财富拥有所带来的烦恼,财富应该怎样妥善的安放。关于这个问题,私人银行的总体答案就是一定要未雨绸缪,才能帮助家业恒兴-,其实中国银行无论在境内或者是在境外都能提供家族信托服务。

境内的家族信托发展的比较晚一点,到现在真正意义上的家族信托其实也不超过10年,也确实受到了高净值客户的广泛关注。私人银行是与时间为友的行业,总要经历时间的检验才能收获信任的果实。我行家族信托服务就是一个非常典型的例子。由于看到未来这项服务的蓝海机遇,所以我们在2016年开始开展我们的家族信托服务,我们的思路不是“快速上量”“跑马圈地”,而是“精耕细作”“匠心致远”

我们这一次投顾话配置系列节目,有一期【财富传承新逻辑】会专门讲到家族信托,感兴趣的朋友们,请注意收看。

七、慈善信托:促进三次分配,共同富裕

周宏:刚刚注意到您也讲了慈善信托的很多咱们服务的特点,那么就中银私行会如何推动慈善事业,尤其是跟客户的慈善事业的互动,在整个共同富裕的大局里发挥作用。

程慧心:你问到的慈善信托就是我们2017年11月在福建帮助一个客户成立的“中国银行·外贸信托·满堂红教育慈善信托”,这是境内首单混合财产慈善信托,新型慈善信托模式,是金融服务与慈善事业的一次创新融合。

截止2021年8月份,这个慈善信托账户已累计分配84万元信托财产作为奖学奖教金,覆盖受益人39位老师和90名学生,鼓舞了全校的学生和老师更加努力地工作和学习,以优异的表现回馈社会。同时从信托成立三年多以来,在我们专业的投资管理下,不包含刚才我说的分配今年的奖学奖教金,累计的收益率已经达到34.2%,实现平均年化收益率9.76%。

今年,中央财经委第十次会议强调,要坚持以人民为中心的发展思想,在高质量发展中促进共同富裕。慈善公益是促进三次分配,促进共同富裕的重要路径。中国银行私人银行坚持履行社会责任,通过慈善信托等慈善工具的有效运用,发挥专业价值,让公益事业更具公信力、聚合力、创新力和生命力,与企业家并肩推动社会正能量的更好传播。

八、高端增值服务:中银私享荟

周宏:除了以上财富管理的内容以外,大家也非常关心传说中私人银行的高端增值服务,能否介绍一下中银私行的高端增值服务?

程慧心:并非如传说中那么神秘,但确实中国银行在很多年前已经有了专属服务体系,深耕了“中银私享荟”特色客户活动,包括“中银私享爱心荟”、“中银私享投资荟”、“中银私享精英荟”、“中银私享健康荟”、“中银私享艺术荟”、“中银私享教育荟”、“中银私享旅行荟”,通过“爱心捐赠”、“名医面对面”、“投资面对面”、“故宫博物院亲子教育”等活动,丰富了客户精神生活。

以我们的“中银私享爱心荟-春蕾计划”为例,2014年中银私行携手中国儿童少年基金会,发起了“中银私享爱心荟-春蕾计划”客户活动,持续至今帮扶了1600名春蕾高中女生,累计捐款930万元。

九、全球化金融服务方案:“投行+商行”双轮驱动

周宏:展望未来,在私人银行大的发展趋势中,中银私行有什么规划进一步提升自身的竞争力,拓展自己的发展空间?

程慧心:对于私行客户来说,差异化服务不仅仅是推荐优质产品的单一体现,更重要是综合化、一体化,全球化的金融解决方案。

从中银私行业务性质来看,私人银行是连接基金端和资产端的重要桥梁,是资管行业与财富管理行业的交汇点,在未来我们的角色不仅仅是财富管理服务的提供者,也是投融资一体化的服务实践者。

中银集团拥有包括资产配置、证券投资、银行、保险、基金直接投资的多种金融牌照,为企业的成长提供全方位的综合金融服务。通过这样的债券+股权,商行+投行,境内+境外的多元化的投融资服务体系,帮助企业不断攀登高峰。我们会实施全球化综合化的布局,我们在香港、澳门、新加坡、伦敦成立了私人银行服务,也在悉尼,加拿大、新西兰面向高端客户推出了财富管理服务,在34个国家和地区,中国银行的个人金融服务都一直伴随在大家的左右。

展望未来,中国银行将继续发挥全球一流银行集团的优势,响应高净值人群对私人银行服务的多样需求,开发定制化综合金融产品和综合服务,以专注、专心、专业的工匠精神,不断刷新高端客户金融服务体验,助力高端客户实现财富的保值、增值、传承。

以上就是我们投资面对面之「投顾化配置」的首期节目。敬请关注中银直播间”投顾话配置”接下来5期内容:

  • 「跨境理财新通道」 - 中国银行深圳分行投资顾问杨铭 - 中国银行浙江分行投资顾问方轶旻
  • 「宏观经济新动能」 - 中银证券宏观首席经济学家朱启兵 - 中国银行上海分行投资顾问林永康
  • 「债券投资新趋势」 - 中银理财结构化产品部总经理王小华 - 中国银行青岛分行投资顾问赵艳群
  • 「资产配置新逻辑」 - 中国银行投资策略研究中心经理苏康苗 - 中国银行辽宁分行投资顾问侯兴森
  • 「财富传承新模式」 - 中国银行浙江分行私人银行家王健 - 中国银行北京分行私人银行家李耐

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