月初，瑞信破产传闻沸沸扬扬，欲“断臂求生” 出售部门业务。昨日，又有一华尔街巨头计划重组，高盛拟大刀阔斧合并部门，现任CEO“零售银行”梦想破灭。
此前文章提及，媒体报道指出，高盛即将推出史上最大规模重组，分拆消费金融业务。
媒体援引知情人士消息称，高盛将把现有的四大业务部门合并为三个：
- 投资银行和交易业务整合成一个部门，从收入角度来看，重组完成后该部门将成为高盛最大、最重要的部门。
- 资产管理和财富管理业务合并为另一个部门，零售银行面向消费者的业务并入该部门；
- 第三个部门为平台解决方案部门，包括零售银行中面向企业客户的业务、该银行的 Fintech 平台投资组合、专业贷款机构 GreenSky 以及其与苹果公司、通用汽车公司的合资企业。
高管团队变动方面，交易部门联席主管Marc Nachmann将担任资产管理和财富管理业务主管；首席战略官Stephanie Cohen将管理平台解决方案部门。
消费金融之殇：冲销率远高于同行 业务亏损大幅攀升
零售银行业务是高盛2016年推出的一项举措，向零售消费者提供贷款、储蓄和存单等产品，还通过与苹果公司的合作向消费者提供信用卡Apple Card。
两年前，高盛CEO所罗门顶着高盛内部的质疑，推动了高盛资产管理和财富业务分离的计划，并且表示到2024年底，零售业务的营收可能超过40亿美元。
然而，高盛消费金融业务发展过程十分坎坷，领导层更替、监管调查、亏损大幅攀升......
摩根大通文件显示，今年二季度，美国银行等竞争对手的还款率接近历史最高水平，但高盛的信用卡冲销率达到2.93%，约为摩根大通1.47%的两倍，同时也高于次级贷款机构Capital One的2.26%，在美国大型发卡机构中最为糟糕的。
高盛超过四分之一的信用卡贷款流向了FICO分数低于660的客户。如果美国经济出现衰退，这可能会令该行面临更高的损失。
这迫使高盛为未来潜在的信贷损失留出更多准备金。根据媒体报道，内部预测，消费金融业务今年亏损或达到12亿美元。
高盛CEO所罗门7月告诉分析师，今年大部分的消费投资都与贷款损失准备金挂钩，部分原因是新的规定迫使银行预先准备损失准备金。高管们承认，如果发生经济衰退，将迫使他们留出更多资金用于不良贷款，这一数字可能会变得更糟。
对此，惠誉评级董事Taiano指出，信用卡业务很难进一步发展，高盛已经面临较高的亏损，如果再加上更糟糕的失业率，会进一步加剧损失。
麻烦不断
本周二高盛将发布其第三季度业绩，据Refinitiv编制的分析师预估，高盛第三季度净利润预计为27.7亿美元，低于上年同期的53.8亿美元。
消费金融业务还面临监管问题，今年8月，高盛披露其信用卡业务正在受到美国消费者金融保护局调查，其中与苹果合作的Apple Card是调查的重点部分。
另外，知情人士还表示，高盛一些董事会成员还对所罗门在国际音乐节巡演出中担任DJ不满，其认为所罗门将个人兴趣置于银行发展之前。
