股价6年来首度“破净”、市场化经营机制是否生变、大财富管理业务是否调整······针对市场高度关注的焦点,10月31日,招商银行行长王良在2022年第三季度业绩交流上给予了回复。
对于前任行长一案,王良表示,这是田惠宇个人事件,与招行没有直接关系。现在招行的干部员工队伍保持稳定,没有一个人因此受到牵连。他再次强调招行“零售银行”的战略定位,并表示招行将在以往的战略基础上,继续加大零售银行业务的发展,今年四季度将进一步加大公司类贷款的投放。
招行最新交出的三季度业绩保持了稳健。该行2022年第三季度报告显示,1-9月,实现营业收入2648.33亿元,同比增长5.34%;实现归母净利润1069.22亿元,同比增长14.21%。
截至10月31日下午14:40发稿,招行股价报29.93元/股,跌幅0.92%。
田惠宇案件是其个人事件
王良表示,招商银行按照董事会的要求,稳经营、稳队伍、稳战略、稳机制。
他说,今年以来,招商银行保持了各项经营的稳定,也保持了业绩的稳定。例如,招行的资产管理业务,规模已达4.72万亿元,实现营收90亿元,增幅超过20%,均保持健康发展;财富管理业务,虽然受到资本市场不景气影响,出现负增长,但是其他各项业务稳步发展,没有受到直接的影响。
王良强调,未来,招行将坚定不移地贯彻落实好董事会的发展战略,继续坚持既定战略,为股东创造价值。
10月26日,据最高检微信公众号消息,田惠宇涉嫌受贿、国有公司人员滥用职权、利用未公开信息交易一案,由国家监察委员会调查终结, 移送检察机关审查起诉。日前,最高检依法对田惠宇作出逮捕决定。该案正在进一步办理中。
不做零售,现在没饭吃,未来也没饭吃
对于市场所担心的招行整体业务策略是否调整,今日王良也有明确回应。
王良表示,今年银行业面临极其复杂的经营环境,招行仍取得比较稳定的经营业绩,这得益于招行二十年前就明确了零售银行战略定位,并持之以恒地坚持零售银行战略,将零售银行业务打造为招行的“压舱石”和“稳定器”。
“我现在深刻体会到,不做零售银行业务,现在没饭吃,未来也没饭吃。”王良说。
王良表示,当前,我国已经成为全球第二大经济体,中产收入群体人口已超4亿。招行提出大财富管理的经营模式,与扩大中等收入群体、实现共同富裕的社会愿景一致,符合当前国家、经济、社会、客户发展的需要。另外,经过二十多年的积累,招行零售业务在产品、服务、管理等方面已经形成了体系化优势,未来招行会坚定不移地按照董事会确立的战略方向,持之以恒地培育打造新的发展优势。
受消费复苏缓慢等因素影响,招行零售业务正面临挑战。三季度,招行各项零售客户数、管理零售客户总资产(AUM)同比增速放缓,同时零售贷款风险略有抬头。
报告显示,截至三季度末,招行零售客户1.82亿户(含借记卡和信用卡客户),较上年末增长5.20%;管理零售客户总资产(AUM)余额11.96万亿元,较上年末增幅11.16%。
零售资产质量方面,截至报告期末,招行零售不良贷款余额257.47亿元,较上年末增加16.65亿元,不良贷款率0.83%,较上年末上升0.01个百分点。
市场化经营体制机制不会变
由于招行股价跌至近年来低位,甚至跌破净资产,引发市场对其经营机制改变的担忧。
王良坦言,10月份招行的股价又有所下调,并出现近年来首次跌破“净值”的情况,备受投资者关注,管理层也高度重视市场的关切。
他同时表示,招行市场化的经营体制机制不会变化。1987年招行成立的时候,只有1亿元资本金,到现在净资产已达到9000多亿元,按照一级资本排名,招行已经位列全球1000家大银行中第11位。
王良解释,招行市场化的经营机制体现在三个方面:第一,成立之时,招行就是自主经营、自担风险、自负盈亏。这样的定位现在看起来很轻松,但是在当时创办时非常具有挑战性,有非常大的魄力和决心,也是破釜沉舟。现在招行会一如既往坚持这样的经营机制。
第二,体现在“六能机制”上,即干部能上能下、收入能高能低、员工能进能出。这是招行重要的基因。这种“六能机制”体现了招行的绩效导向,以业绩论英雄。目前招行也没有“官本位”思想,都是市场化、专业化的职业经理人。
第三,招行有良好的公司治理机制。招行成立之初,就建立了董事会领导下的行长负责制,专家治行、人才兴行,靠创新驱动发展。公司治理机制是保障招行市场化运作的重要原因。尤其是招行实现“A+H”上市之后,公司治理更加完善,市场化的机制得到更有效的保障。
“市场化机制并不只是高激励,另一方面是严约束,也就是既有激励的一面,也有约束的一面,要接受市场化体制机制优势的同时,也要服从市场化的约束。这样才能真正全面地理解和贯彻落实好市场化。招行会坚持市场化的体制机制不动摇,而且会把市场化的机制和体制运用得更好,保持招行的优势。”王良表示。
四季度进加大公司类贷款投放
今年以来,受多个不利因素干扰,银行业整体经营面临有效需求不足等多重压力,招行业务也受到一定影响。
对此,王良表示,“我认为服务国家实体经济和招行战略不是矛盾的,而是相辅相成、一致的。招行也受益于中国改革开放带来的经济快速增长。中国的银行业有责任义不容辞地支持、服务好实体经济发展。在经济增长过程中银行才能得到更好的发展,这是毫无疑问的。”
王良同时说,作为市场化的银行,招行是一家有鲜明特色、定位的银行,在服务实体经济的同时要坚持差异化发展道路,坚持商业化发展原则,比如,资产业务的投放过程中坚持风险定价原则。“招行计划在今年四季度进一步加大公司类贷款的投放,其中包括并购融资、制造业的贷款等,例如一些设备更新贷款投放等。”
王良说,招行将根据当前形势变化,来确定明年资产投放的规模和结构。明年,招行贷款投放的总量将保持适度增长,或仍将保持两位数以上增长,基本与往年保持均衡水平。在结构上,招行将在以往战略基础上,继续加大零售银行业务的发展,比如,信用卡投放、消费信贷、小微贷款等。此外,招行将依据明年市场变化趋势,对住房按揭贷款策略进行灵活调整。
本文来源:上海证券报,本文作者:周亮,原文标题:《信息量巨大!招行行长最新回应》