“怎么实现数字化?落地数字化靠的是应用,门槛要降低,要让所有‘数字人’都参与。”湖南省农村信用社联合社产品研发部总经理安峰对华尔街见闻说,“企业数字化最终要通过人来体现。”
安峰所在的单位——湖南省农村信用社联合社,简称省联社,其业务特点可概括为“成本和效益高度不匹配”:即成本高,效益低,急需加持数字技术。
但是SaaS工具单品,却非这类机构的急需,像钉钉这样的数字化应用入口的集成式平台,才是当前首选。事实也正是如此。
实现数字化第一步,就是实现办公流程的线上移动协同。
办公协同:降本省时提效
“实现企业的数字化的过程,是一个循序渐进的过程。”安峰对华尔街见闻说。
与一线城市的券商、保险公司或大型银行相比,地处湖南省长沙市的湖南省农村信用社联合社,数字化程度仍处于相对较低的阶段。
从历史角度看,“农村信用社”,简称农信,是整个中国金融体系中最特殊的形态。2005年开始,县级农信改制成农村商业银行。同时,省政府成立省联社,以实现对全省的农商行管理。
在整个中国金融体系中,农商行的业务最基层,是金融机构的末梢或神经触角终端。安峰说,“金融服务由农商行承担。”省联社承担“管理、指导、协调、服务”的职能。
正是基于这样职能定位和业务特征,相对而言,无论在品牌、激励、机制和人才等方面,省联社都无法和东部沿海一线城市的大型金融机构相比。因此省联社的数字化进程,相对处于初级阶段。
在现阶段,“省联社推动数字化的首要关键,在于把参与数字化的门槛降低。”
首先,全系统内从业者,要共同参与到数字化进程中。
“为什么强调这个?比如我们以往的业务流程,包括公文或业务审批等环节,大部分停留在纸质阶段,或靠人力铺排。全系统4万员工通过钉钉的办公协同工具,实现系统内网线上交流,成为‘移动数字人’,这是数字化的基础。”
华尔街见闻了解到,省联社大力建设福祥钉系统,打造移动协同办公平台,成功实现全省农信系统内部公文及业务审批全流程线上化,解决了全省农信系统收发文依赖纸质文件、效率低下等问题,保障了数据安全可控,有效防范了信息泄露风险,切实提升了全系统协同办公工作效率。
完成移动协同办公平台初步搭建后,现在省联社钉平台办公消息每天有十几万条,每天日活用户超过3万人。“钉平台已变成我们全系统的协同办公、业务审批和日常公文流转的综合性平台。这种在线移动办公的及时有效性,对整个企业综合的效率提升非常明显。”
同时,省联社同步拓展福祥钉集成应用的能力,将企业应用与福祥钉深度融合,统一内部系统访问门户,达到1+1>2的效果,如:嵌入数据快报小程序,通过ODS供数以实现查询各项存、贷款及不良率等统计数据的功能,为办事处及农商行各经营管理层提供决策依据。
“省联社每次召开会议的议题,如果全部打印,配发给参会的人,需要消耗大量纸张,会议无纸化从根源上实现提质增效”。
这看上去是一件小事,但这也是数字化技术在金融基层单位应用时,推动降本增效的一个微缩节点。
渠道重建助推数字化展业
数字化是一项系统工程,就目前来说,省联社数字化技术的渗透深度仍较浅层。
移动协同办公是降低省联社参与数字化门槛的有效应用,除此之外,还有一个“福祥到家”的SaaS工具,省联社已在全省102家农商行全面推广应用了移动展业平台。这是相对更深层的数字技术工具。
通过“福祥到家”既能实现移动开卡和开户,也能做移动审批办贷。“我们通过移动展业数字化工具和平台,真正到田间地头去帮老百姓做最贴心的金融服务。”
无论是协同办公还是移动展业,除了提高系统内从业者的数字化参与度,更重要的是形成各种维度的业务数据,为大数据平台的建设奠定基础。“今年我们的重点工作之一是建设大数据平台,目的是把数据真正变成资产,实现向数据要效益的运营目标。”
“福祥钉”作为调用数据的应用产品入口,体现了省联社构建大数据平台的核心价值。
简单而言,通过在线办公协同和场景金融(移动展业属于场景金融的一种)产生的数据,不能直接入库调用,还要根据国标或金标做好标准定义,再按监管要求做好交互梳理后才能形成数据仓库,构成业务数据湖仓一体的数据平台。
在数据仓之上,多种不同维度的业务数据,被纳入对应维度的数据集市,数据集市对应监管、风控、营销、信贷和定额定价等业务指向,以供大数据平台根据不同的需求调用。
前面提到,通过“福祥钉”嵌入数据快报小程序的方式,形成了最原始的业务数据。
目前,数据快报并非通过钉钉自带的低代码工具实现,而是用ODS(Operational Data Store)系统自动生成。ODS是一套面向主题的、集成的、可变的和当前的细节数据存储集合,类似数据仓库,主要用于支持企业对于即时性的、操作性的、集成的业务流程。
事实上,用钉钉集成的低代码工具能更精准地完成ODS的供数工作。安峰告诉华尔街见闻,省联社已将低代码平台项目纳入年度重点项目。“通过低代码项目,降低数字化门槛,让各农商行构建真正的数字化生态。”
如果说办公协同或福祥钉是数字技术的初级应用,那么对省联社而言,从正在力推的场景金融(比如福祥到家)和年度重点项目——低代码平台看,其数字化渗透深度正在快速推进。
这里所谓的场景,本质上其实是指渠道。
省联社为什么要自建渠道?事实上,这本不是省联社第一次做渠道自建工作。最初,省联社构建了相对标准化的共享渠道。
但是,共享渠道无法满足省联社场景金融中的个性化需求,尤其企业客户的需求极为多样化,因此,省联社要需要符合自身特色的普惠金融服务,以满足不同客户在不同场景下的不同需求。
有效的金融业务场景,通过数字化手段,能大幅拓宽客源,满足乡镇级企业或个人金融服务需求。
“数字化一定要先把场景金融这块基础平台搭好,这也是我们未来最主要的一个发力方向。”安峰说。