2023年对于信用卡行业而言,是充满挑战和机遇的一年。
一方面,经历二十年跑马圈地式的高速发展,行业迈入存量时代,产品同质化严重,用户争夺加剧等挑战日益突出;此外行规强调不得以发卡量作为单一考核指标,对行业从粗放扩张向精细化运营转变提出要求。
但另一方面,国家大力实施扩大内需战略,信用卡作为链接消费者和商家的纽带,是促消费扩内需的有力工具。由此来看,信用卡行业也迎来重大发展机遇。
如何把握机遇、破除困局,拉新促活,成为每个行业企业的“必答题”。
今年以来,平安信用卡奏响“A+进阶三部曲”,掀起一次品牌、活动、产品的全面升级,提升用户对品牌认知,挖掘多元消费场景,丰富加码产品权益,书写出行业高质量发展范本。
A+进阶三部曲——一次品牌、活动、产品的全面升级
平安信用卡的蝶变升级历程始于今年1月,其率先以卡面设计焕新启航。
平安对经典系列产品卡进行全面升级,从PINGAN中提取图形“A”,展示积极向上的蓬勃朝气,提升品牌辨识度,配合“方舟”图形,彰显平安乘风破浪、笃定前行的品牌精神,同时将对用户的关怀和守护体现在卡面底部的“微笑曲线”。
看似简单的设计透露出平安对品牌形象、产品特性的深刻理解。本次卡面升级塑造了现代简洁的品牌形象,强化用户对平安信用卡的认知,也进一步提升了平安信用卡整体软实力。
谈到卡面设计,不得不提平安聚焦年轻群体推出的主题卡面,创新设计屡屡破圈。平安信用卡今年推出的青年白金信用卡大艺术家版,实现艺术品和金融的奇妙碰撞,同时赋予品牌年轻化的形象,连接更多年轻群体。
继卡面焕新升级之后,平安3月推出六大类活动升级,将A+进阶升级更进一步,让用户体验无限畅享的乐趣。
丰富的使用场景是促活的基础,本次主题活动、境外活动、积分活动等六大类活动,进一步扩大覆盖范围,囊括消费、旅行、还款、理财等生活全场景。比如,商户活动方面,大额满减活动延续,增补更多优质商圈;境外活动方面,随着旅行消费升温,推出港澳线下消费88折返现等优惠,来实现高频、全域触达用户。
深层次来看,本次升级中信用卡消费可1:1获取理财体验金等活动功能,打通理财和消费场景,实现了业务融合升级。对于外部用户而言,获得了一站式的金融体验,真正畅享平安践行的“专业,让生活更简单”;对平安内部而言,推进业务联动的相互促进发展,充分发挥零售获客尖兵作用。
此外,在提振消费的政策背景下,本次活动升级也为社会消费复苏提供助力。
进阶不止于此,平安信用卡7月重磅宣布产品权益升级,极大提升权益力度和自由度,用户可以真正做到享法随心。
平安信用卡持续加码细分客群经营,以用户为原点,瞄准三大核心客群,从深度和广度两个维度进行权益拓深,带来健康、商旅、运动、娱乐、保险、用车、美食、绿色出行等八大权益升级。
针对车主客群,从重点加油场景拓展至车主全面用卡需求经营,升级后的好车主卡系列权益不仅加油8折,还包括音频娱乐、餐饮美食等权益;针对高端客群,平安从只有商旅权益,新增了车主、娱乐、酒店、高尔夫权益,把权益拓展到了生活的方方面面。
相较于单一场景触达,平安扩大了用户与多方场景的接触面。权益“自由度”也有所提升,用户每年可根据需求自由选择权益。
针对年轻客群,平安深入挖掘年轻人的需求,以宠物经济为切入口提供差异化权益。用户可免费定制宠物专属卡面以及支持个性选号,同时可享受爱宠保障购保等服务。
权益玩法上也进一步创新升级,推出免费"赚权益"、积分"兑权益"、分期"购权益"、闲置"换权益",用户可随心享丰富权益。
具体来看,积分"兑权益",使用积分兑换还款券等权益,盘活了积分资源;分期购权益,联动平安产险将宠物险引入至信用卡权益,强化了业务协同效应。
一直以来,权益同质化是行业较大痛点。平安信用卡本次通过对用户深度洞察,继续对权益进行创新升级,进一步强化了基于卡权分离这一创新模式的可玩性,打造出差异化产品来吸引用户,从而在存量时代开拓增量空间。
呼应变革大潮,平安信用卡耗时半年进行了一场蝶变革新。从品牌卡面到活动、再到产品权益升级,平安信用卡始终沿着清晰高效的进阶路径,以“用户”为原点,以“创新”为理念,以“金融”为连接,构建B端和C端的金融场景生态。
智能化银行3.0——一套领先科技底座的搭建
一片同质化竞争的海洋里,科技已成为高质量发展的第一驱动力,上述产品和业务的升级也都离不开科技的支撑。
前期的获客、办卡激活、支付、后端的风控......全流程都可以找到科技、数字化的影子。
首先是精细化用户画像,平安信用卡通过大数据分析和人工智能,反复提纯并标签化用户数据,设置超五千个用户标签,使用户画像颗粒度更为精细。
其次是一站式激活,“一键即享”等服务,即用户发现商圈内有平安信用卡折扣优惠信息时,可以选择附近商圈平安信用卡客户经理开卡,从“办卡-审批-激活-绑定第三方支付-消费”,全流程最快仅需5分钟,给用户带来更快捷的支付购物体验。
再者是智能推荐方面,平安银行引入火山引擎的“个性化智能推荐平台”,为用户做精准的活动匹配,发力破除难触达、难转化等行业痛点。
最后是关键风控方面,平安信用卡首创LEO实时交易风险评估系统,实现23毫秒级实时交易风险评估,极大提升客户用卡体验,构筑起风险底线。
近年来,大数据、人工智能、云计算等技术正更多渗透于信用卡行业,赋能运营效率提升,加速与业务融合。
平安银行与时俱进,不断探索新技术,以“智能化银行3.0”为底座,推动信用卡以及整体零售业务的增长。借助“智能化银行3.0”,平安信用卡运营与服务更加智能化、精细化,“科技”含量进一步提升。
“专业·价值”——一次企业初心的回归
由表及里,层层剖开后发现,这一切的落脚点回归到了“以客户为中心”、“专业创造价值”,更好为用户服务上。
去年7月,平安集团将品牌标语“金融·科技”改回 20 年前的“专业·价值”,代表着一次企业初心的回归,传递着以专业服务为用户创造价值,让用户生活更简单的理念。
本次平安信用卡“A+进阶”正是一次从企业文化到行动实践的转化,卡面设计在形象认知上彰显出了“价值创造”决心,活动升级从行动上切实践行让用户“省时、省心、省钱”,产品权益则串联起客户的综合需求,一站式、一揽子、一条龙地服务客户。
价值创造才能引领行业高质量发展,平安企业文化的回归和升级描绘出更宏伟的发展蓝图。
结语
平安银行信用卡从2007 年发行第一张信用卡以来,不断狂飙突围,到2022年底信用卡流通卡量增至近7000万张,跻身行业第一梯队,平安无疑是跑得最快信用卡品牌之一。
在当前宏观背景下,行业洗牌浪潮席卷而来,百舸争流千帆竞,平安信用卡正以创新为“帆”,用专业作“桨”,驶向更远的未来。