金融在现代经济中扮演着关键角色，与宏观经济彼此相互交织、互为影响。
当前，国内的经济大循环面临一些挑战，包括有效需求不足，居民消费和企业投资疲软，部分新兴行业存在过度竞争和内卷现象，一些行业产能过剩，社会预期偏弱，企业存在不愿投、不敢投现象，以及进出口贸易艰难复苏。
这种宏观经济压力导致金融机构面临着流动性风险、信用风险、市场风险和操作风险等多重挑战。
以银行为例，作为信用中介，银行承担着信用转移和信用分配的关键职能，处于信用链条的关键环节。然而，企业经营困难、利润下滑，资金偿还能力下降，违约概率加大、坏账率提升，进而可能导致银行信用风险激增。而为了刺激经济，货币政策可能调整，也可能增加银行市场风险。此外，受经济大环境影响，银行普遍惜贷，这在客观上也增加了操作风险提高的可能性。
保险公司可能面临客户信心不足和续保意愿下降的问题，从而导致业务需求下降和市场竞争加剧，进而增加市场风险。
证券、基金公司则可能受到投资者信心缺失的影响，由于股票和债券下跌，投资者赎回情况增加，给基金公司带来市场风险。
总的来说，金融机构在当前环境下面临的这些风险可能对其盈利和稳健性构成潜在威胁。
金融机构需如何提升风险管理水平？
作为资金活动的总枢纽，金融产业的载体，以及政府调节、管理经济活动的主要对象，金融机构的风险管理不仅事关金融行业的长期健康发展，也关乎经济的发展和社会的稳定。前述各类金融风险，不仅会对金融机构的经营和客户的财产安全带来严重的影响，甚至可能引发连锁反应，对整个金融体系、经济运行造成威胁，因此金融机构必须通过科学合理的风险管理措施，有效降低风险水平，确保自身的安全，同时为客户提供更加安全可靠的金融服务。
那么，中国金融机构应该如何积极提升风险管理水平？
首先，在思想和认知上，金融机构应保持对经济运行和市场的敏感性， 要始终保持忧患意识、强化底线思维。对于可能影响业务的不确定性，及时采取应对措施。
其次，在产品与服务方面，建立金融产品全生命周期风险评估与审查机制，对各类风险传导保持高度警惕，建立风险防范和阻断机制；
再次，在技术方面，积极应用人工智能、大数据、云计算、区块链等新技术手段，预测、监控和识别潜在风险，提高风险管理的准确性、效率；
第四，在制度体系建设方面，建立清晰的职责分工和风险管理制度，提升风险防控的制度保障和管理能力，确保风险管理的三道防线，坚决守住不发生系统性风险的底线。
此外，在组织方面，还需加强风险管理人才团队的建设，引导和激励团队成员提高风险管理的知识水平和实操经验，可以通过报考专业金融资格证书，培养知识、技能、意识俱佳的高层次金融风险管理人才。
个人如何提升风险管理知识与技能？
说到金融风险管理人才的培养，就必然要提到金融风险管理师（FRM®）认证。
FRM®认证由全球风险管理专业人士协会（Global Association of Risk Professionals，简称GARP）设立，是最具影响力的全球资格认证之一，并已经成为了全球银行、金融和咨询等机构的风险管理部门专业人员的必备证书。2018年，FRM成为中国国家人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心（OSTA）国外职业资格证书注册项目。这也是中国唯一广受认可的国际风险管理专业认证。
FRM认证的课程内容包括风险管理基础、定量分析、金融市场和产品、估值和风险模型、市场风险计量与管理、信用风险计量和管理、操作风险和弹性、流动性和资金风险计量和管理、风险管理和投资管理，以及金融市场前沿话题，并采用全英文考试。
获得FRM认证是在中国及国际金融机构担任许多风险管理职位的先决条件。准备并成功通过FRM考试，可以全面培养风险管理实操专业技能，使个人更深刻地理解和评估当前宏观经济环境下的各种风险。这不仅有助于制定更有效的风险管理策略，更能够精准地管理各种金融产品风险，如投资组合风险。FRM的内容是紧贴市场发展的前沿知识，通过学习FRM，还能培养在数字化时代应对科技日新月异带来的金融风险与挑战的能力。FRM认证更是为从事风险管理工作提供了全球公认的专业背书，显著提升个人在全球职场中的竞争力。无论是在职业晋升还是争取新职位方面，都将为个人事业发展带来重大助力。
事实上，FRM持证人的确拥有更大的发展平台、更为光明的职业前景。根据GARP对中国2025位已获得FRM认证或已参加/正计划参加FRM考试的受访者的调研结果，受访者中有超过四成（41%）就职于银行业，有13%和12%的受访者来自券商与资管行业；40%的受访者就职于员工人数超过一万人的机构，65%就职于员工人数超过一千人的机构；在工作经验为三年内的年轻受访者中，13%的FRM持证人已被晋升为中级管理者，比例显著高于4.5%的尚未持有FRM证书的受访者。
获得FRM认证也意味着更高的薪酬收入。GARP的调研显示，FRM持证人的收入均显著高于非持证人，收入差异从13%到29%不等。根据美国著名职场社区Glassdoor在2023年10月更新的数据，在美国，FRM持证人年收入的中位数约为16万美金。
目前，全球有超过8万3千名FRM持证人员，其中有2万5千余名来自中国。随着全球经济增长不确定性的增加、科技发展的日新月异，各类风险层出不穷，风险管理这门“必修课”的价值日益凸显，风险管理人才需求爆发，报考FRM也随之成为新的潮流。数据显示，自2010年以来，FRM考试的参考人数平均每年增长15%，这也反映了企业对能评估和管理金融风险的专业人员的需求正在迅速增长。
为了吸引FRM持证人落户，推动区域金融风险管理水平的提升，北京、上海、广州、深圳、南京、武汉、成都、西安、天津、杭州、宁波、厦门、青岛、南昌等十多个城市都出台了优厚的政策福利。例如，上海针对FRM持证人等金融紧缺人才给予诸多政策福利，包括优先列入上海金才开发计划，并在居留、出入境、工作许可证、落户、安居等方面提供更多支持和便利等；广州对当年新引进的金融高级专业人才给予补贴20万元，对符合条件的FRM持证人提供入户便利，以及购房、购车、子女入学等方面的广州市市民待遇。
对于就读于金融、经济、财会、管理或者STEM（科学、技术、工程和数学教育）专业的在校大学生或在金融机构、监管部门内工作，正在考虑转岗风险管理职位的在职人士而言，报名参加FRM考试并获得认证，是在当前及未来充满不确定性和激烈就业竞争环境中脱颖而出、实现人生理想的快速途径。正如一位资深风险管理专业人士所说，“FRM是‘为我打开进入风险管理领域大门的钥匙’”。
而对金融机构而言，鼓励有条件的团队人员参加FRM考试并获得认证，亦是在当前环境下加强金融风险管理、提高人才队伍素养，确保未来盈利和经营稳健性最高效的方式之一。
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