周三晚间港股盘后，中国第一大商业银行工商银行公布2023年年度业绩。
财报显示，全年集团实现营业收入8431亿元，同比降幅控制在3.7%；其中净息收入为6550亿元，同比下降5.3%，逊于市场预期的6750亿元；净息差为1.61％，逊于市场预期的1.68％；非利息收入为1881亿元，增长2.3%；全年净利润同比增长0.8%至3651亿元，超出市场预期的3444亿元，盈利总量创历史新高。
截至港股收盘，工商银行跌0.76%。
全年营收降3.7% 但净利润创新高
去年全年，工商银行营收达到8430.70亿元，下降3.7%。其中，利息净收入6550.13亿元，下降5.3%；非利息收入1880.57亿元，增长2.3%。全年净利润同比增长0.8%至3651亿元，创历史新高。
在非利息收入中，手续费及佣金净收入1193.57亿元，比上年减少99.68亿元，下降7.7%，逊于市场预期的1264.6亿元。主要因受资本市场波动、投资者风险偏好变化、公募基金费率改革等因素影响，个人理财及私人银行、对公理财、资产托管等业务收入有所减少；担保及承诺业务费率下降，收入有所减少。
其他非利息收入为687.00亿元，同比增加142.76亿元，增幅为26.2%。
去年全年，工商银行营业支出为4223.10亿元，下降6.8%。其中，业务及管理费2272.66亿元，下降0.4%，成本收入比26.96%；计提资产减值损失1508.16亿元。所得税费用568.50亿元，下降9.2%。
2023年计提各类资产减值损失1508.16亿元，比上年减少318.61亿元，下降17.4%。其中，贷款减值损失1434.22亿元，增加2.49亿元，增长0.2%。
总资产突破44万亿元 贷款总额增长12.4%
截至报告期末，工商银行总资产高达446970.79亿元，比上年末增加50869.33亿元，增长12.8%。其中，客户贷款及垫款总额（简称"各项贷款"）260864.82亿元，增加28761.06亿元，增长12.4%；投资118496.68亿元，增加13159.66亿元，增长12.5%；现金及存放中央银行款项40422.93亿元，增加6144.01亿元，增长17.9%。
2023年末，各项贷款260864.82亿元，比上年末增加28761.06亿元，增长12.4%。其中，境内分行人民币贷款243915.25亿元，增加29085.61亿元，增长13.5%。
从贷款类型来看，增量主要来自公司贷款，尤其是中长期贷款：
公司类贷款比上年末增加23182.38亿元，增长16.8%。其中，短期贷款增加5305.47亿元，中长期贷款增加17876.91亿元。
个人贷款比上年末增加4189.96亿元，增长5.1%。其中，个人消费贷款增加958.44亿元，个人经营性贷款增加4170.96亿元。
从各业务条线的表现来看，工商银行运营稳健。
商业银行方面，个人客户增至7.4亿户，客户数总量进一步突破，比上年末增加1980万户。个人金融资产总额20.71万亿元，其中，个人存款165655.68亿元，增加20202.62亿元，增长13.9%。个人贷款86536.21亿元，增加4189.96亿元，增长5.1%。报告期末银行卡发卡量12.30亿张，其中，借记卡10.77亿张，信用卡1.53亿张。信用卡透支余额6897.31亿元。2023年，银行卡实现消费额20.84万亿元。其中，借记卡消费额18.60万亿元，信用卡消费额2.24万亿元。
私人银行方面，2023年末，私人银行客户26.29万户，比上年末增加3.69万户，增长16.3%；管理资产3.07万亿元，增加4431亿元，增长16.9%。
托管业务方面，工商银行保险资产托管规模7.0万亿元，公募基金托管规模3.7万亿元，养老金托管规模2.8万亿元，均保持行业第一。托管业务总规模（不含资金监管类业务）21.9万亿元，其中资管产品营运外包业务规模2.4万亿元。报告期末受托管理年金基金5541亿元，管理企业年金个人账户1314万户，托管年金基金13781亿元。
投资银行方面，去年全年工商银行牵头完成的并购交易数量保持路孚特交易财务顾问榜单第一名，获评《环球金融》"中国最佳并购银行"。
客户存款增逾12% 活期存款下降4.4%
截至报告期末，客户存款335211.74亿元，比上年末增加36506.83亿元，增长12.2%。从客户结构上看，公司存款增加15387.74亿元，增长10.5%；个人存款增加20202.62亿元，增长13.9%。
从期限结构上看，定期存款增加41761.47亿元，增长27.6%；活期存款减少6171.11亿元，下降4.4%。
从币种结构上看，人民币存款318378.35亿元，增加36848.21亿元，增长13.1%；外币存款折合人民币16833.39亿元，减少341.38亿元，下降2.0%。
不良贷款率同比下降2BP 拨备覆盖率高达213.97%
从风险防控的角度衡量，工商银行2023年末核心一级资本充足率13.72%，一级资本充足率15.17%，资本充足率19.10%，均满足监管要求。
按照五级分类，2023年末正常贷款252502.75亿元，比上年末增加28126.97亿元，占各项贷款的96.79%；关注贷款4827.05亿元，增加310.77亿元，占比1.85%，下降0.10个百分点；不良贷款3535.02亿元，增加323.32亿元，不良贷款率1.36%，下降0.02个百分点。
贷款减值准备余额7563.91亿元，其中以摊余成本计量的贷款减值准备7560.01亿元，拨备覆盖率213.97%，比上年末提高4.50个百分点；贷款拨备率2.90%，与上年末持平。
