2024年，美联储降息的步伐不断推迟。美联储5月1日宣布，将联邦基金利率目标区间维持在5.25%至5.5%之间，这是自去年9月以来连续第六次维持利率不变。然而，中国却处于利率下行周期，中美利差的持续存在，对中国金融行业的风险管理与防范能力提出了更高要求。
在经济增长放缓的大环境下，中国最近两年已处于降息周期。2024年市场上出现了债券牛市，超长期国债收益率大幅下行带动价格上涨。这一现象既体现了金融机构对利率在未来持续下行的预期，也表明当前市场出现了“资产荒”，资金无法找到能够获得相对较高收益的低风险资产，只能涌入无风险的长期国债市场，最终推高价格拉低收益率。
超长期国债收益率的快速下行已引起了监管部门的重视。央行有关部门负责人在4月23日接受媒体采访时指出，长期国债收益率总体会运行在与长期经济增长预期相匹配的合理区间内。固定利率的长期限债券久期长，对利率波动较为敏感，投资者需要高度重视利率风险。
4月30日，新华社发布消息称，中共中央政治局当日召开会议。会议指出，要灵活运用利率和存款准备金率等政策工具，加大对实体经济支持力度，降低社会综合融资成本。会议还强调了重点领域风险化解和中小金融机构改革化险问题。
银行业全面升级风控，防范三大风险
随着利率持续下行，中国金融市场上投资回报率不断下降，这已经对金融机构的经营状况造成了影响。银行业首当其冲，利息差的收窄，叠加房地产市场下滑对银行房贷资产端质量的影响，给银行盈利能力带来了冲击。
在4月份财报季，一些银行的财报数据未能达到预期，导致股价出现了剧烈波动，甚至有上市银行的股票在发布财报后一度接近跌停。
降息周期的持续给保险行业的资产和风险管理也带来了巨大影响——过去几年高利率时期销售产品积累的负债端，与当前投资收益率持续降低的资产端之间出现了一道鸿沟。
在这种形势之下，以银行业为代表的中国金融行业正在加强全面风险管理，以提升盈利能力实现稳健增长。
操作风险，是银行在日常运营中需要进行系统防范的基础风险。国家金融监督管理总局官网发布的《银行保险机构操作风险管理办法》将于今年7月1日起施行，要求银行保险机构对操作风险进行全流程管理。《办法》规定了内部控制、业务连续性管理、网络安全、数据安全、业务外包管理等操作风险控制的基本要求，建立了操作风险情况和重大操作风险事件报告机制，应用了操作风险损失数据库等三大基础管理工具以及新型工具。
很明显，今年下半年，银行保险行业将在《办法》指引下，全面升级对操作风险的防范与化解机制。
中国经济增速放缓叠加房地产市场下滑，也在资产端给银行的信用风险敲响了警钟。针对房地产领域的相关贷款业务，平安银行主动加强了风险管理。平安银行目前已成立专项工作组，正在积极落实城市房地产融资的协调机制，以推动房地产业务的稳健发展。
2024年，银行业也在借助数字化、智能化的新型工具，来防范信用风险。邮储银行在最近披露的2023年报中指出，已通过基于“邮储大脑”的数字员工、智能图像、多媒体智能分析平台，帮助客户更方便、快捷地获得资讯和服务。机器人流程自动化（RPA）代替人工完成大批量、重复性任务，截至2023年末已执行超200万次，累计节约28万工时。信用卡、三农和消贷条线主动授信智能外呼超5000万通，实现风险防控和业务发展的有机平衡。
利率风险，是中国银行业面临的一个巨大挑战。在降息政策的带动下，2023年中国银行业息差持续收窄，根据国家金融监督管理总局最新公布的数据，整个银行业的净息差已经下降到1.69%。今年两会期间，国家金融监督管理总局党委书记、局长李云泽提及，贷款利率已降至历史低位，银行净息差也降到了二十年来最低水平。
银行业已经在积极应对利率风险。中国银行副行长张毅在2023年业绩发布会上指出，该行一方面在资产端优化资产结构，将在资本占用少、风险成本低的贷款品种加大信贷资源配置力度，加快盘活低效存量的信贷资源；另一方面，在负债端，将持续推动负债成本下降，促进低成本结算类资金占比不断上升，同时，对高成本存款压降力度加大。
一些中小银行，更是干脆直接降低存款利率来降成本。今年4月初，河南、陕西、山西、云南、贵州、广东等地的多家中小银行已经宣布下调定期存款利率。
金融机构重视风险管理专业人才，FRM持证人受青睐
随着金融机构加强对风险管理方面的技术、资金和人力投入，风险管理领域的专业人才越来越受青睐。全球风险管理专业人士协会（GARP）在近期发布的《中国金融风险管理新兴趋势与职业洞察》报告中指出：在对未来风险管理团队规模的展望中，33%的受访者表示机构有计划扩充其风险管理团队，41%的受访者表示其风险管理团队在可预期的未来将保持稳定规模。
作为领先的全球风险管理领域的国际资格认证，金融风险管理师（FRM®）认证是风险管理专业人士的最强专业背书之一。目前，在全球范围内，FRM持证人数已超过8万7千名，其中有超过3万人来自中国。
2018年，FRM成为国家人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心（OSTA）国外职业资格证书注册项目。这是在国内唯一广受认可的国际风险管理专业认证。近年来，金融机构普遍将持有FRM认证作为招聘风控领域-候选人的优先条件。
如今，FRM持证人已成为国内银行业金融风险管理从业人员的中坚力量。根据全球风险管理专业人士协会（GARP）发布的数据，在其FRM持证人全球十大雇主名单中，有3家大型国有商业银行。
从全球范围看，FRM持证人的职业发展前景也是非常良好的。根据Salary.com网站公布的数据，在美国，风险经理的年薪中位数已超过10万美元。
《中国金融风险管理新兴趋势与职业洞察》报告指出：FRM认证对职业发展的助力也直接体现在了薪资收入层面。在各个年龄层中，FRM持证人的收入均显著高于非持证人，收入差异从13%到29%不等。在控制了地域、行业等常见薪资影响因素后，FRM持证人的收入优势同样显著。
由此可见，通过参加FRM考试并获得FRM认证，有志于从事风险管理行业的人士掌握金融风险管理知识与技能，从而有效地提升自己的职场竞争力。《中国金融风险管理新兴趋势与职业洞察》报告显示：超过八成（83%）参与过FRM项目的受访者表示，FRM项目所涵盖的知识点对日常工作有切实的帮助。
《中国金融风险管理新兴趋势与职业洞察》报告还指出：来自银行、基金和证券业的专家们认为与风险管理相匹配的结合点包括编程、建模、数据分析、操作运营等能力。而FRM在教材中融入了人工智能、大数据等最新技术在风险控制领域的应用，能够有效提升学员在智能风控领域的能力。
随着中国逐渐步入老龄化社会，各地政府都已经意识到人口净流入、尤其是优质人才的引进，是推动当地经济持续增长的关键动力，因此也在不断升级“人才争夺战”。FRM持证人，目前已经成为各地政府争先招揽的对象。
为了吸引FRM持证人落户自己的城市，截至目前，包括北京、上海、广州、深圳、成都、武汉、杭州、南昌、天津、重庆、西安、沈阳、厦门、青岛、宁波、南宁在内全国共有16个城市都将FRM纳入紧缺人才目录或者高端金融人才发展计划，并且分别给予不同程度的财政补贴和人才福利待遇。
广州市就规定对现有金融高级专业人才给予补贴10万元，对当年新引进的金融高级专业人才给予补贴20万元，其中持有FRM证书被列入金融高级专业人才评定目录(权重10%)，对符合条件的FRM持证人提供入户便利，在购房、购车、子女入学等方面享受广州市市民待遇。
上海2021年颁布的《上海市重点领域（金融类）“十四五”紧缺人才开发目录》，就将FRM持证人列入10项金融紧缺人才类目，2022年发布《浦东新区境外职业资格证书认可清单》和《浦东新区境外职业资格证书紧缺清单》金融领域类目又将FRM资格列入其中。
再比如武汉，《“武汉英才”计划培育支持专项实施方案》（武人才〔2022〕5号）规定，现代服务业（金融）领域人才入选者可享资金资助6万元，其中FRM就被列入银行及非银机构专业人才的评选条件。
在北京，根据《北京市境外职业资格认可目录（2.0版）》，FRM持证人在个人所得税管理上将享有优惠政策，对于准备在北京工作的人，可以办理调京手续和设立本市户口，其子女有资格在北京参加高考，录取过程中与北京户籍考生享有同等待遇。
年轻人可通过准备FRM考试，学习风险管理专业知识及技能，增强个人的职业竞争力。而有志于转岗从事风险管理行业的从业者，则可通过获得FRM认证，不断提升自己的专业水平，获得进入风险管理行业的“入场券”。
一句话总结：报考FRM，可以给你的人生，带来更多的可能性。
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