今年5月，国家金融监督管理总局发布了关于银行业保险业要做好金融“五篇大文章”的指导意见，要求银行业保险业在未来5年形成多层次、广覆盖、多样化、可持续的“五篇大文章”服务体系，有力推动新质生产力发展。
“五篇大文章”中“数字金融”这一篇章，记录着数字化浪潮下金融与数字技术如何有机融合，也记录着金融功能如何嵌入到各类生产生活场景中去。数字金融，正在扩宽借贷渠道——从繁琐的审批流程到便捷的线上放贷；正在革新支付手段——从传统的现金交易到快捷的一键支付；正在优化金融服务——从标准化的金融服务到定制化的解决方案。
兴业银行上海分行正在以实际行动，响应监管层要求银行业“加强数字金融创新”的号召。在总行科技兴行战略引领下，该行依托总行企业级“1+5+N”服务体系，针对客户的个性需求提供一站式定制服务，用“接地气”的数字金融创新打通从平台到应用的“最后一公里”，为客户提供更好的服务体验，助力实体经济加速发展。
兴业银行上海分行信息科技部负责人表示，“只有聆听客户心声，挖掘客户需求，才能更好地提供金融服务。”
加强场景数据赋能，让数字金融走进千行百业
普惠融资是中小企业客户发展过程中的刚需，在分布式光伏、连锁加盟商等领域，“轻资产运营”模式下融资难的问题凸显，固定资产抵押等传统思维不再适用，对银行授信审批模式提出了新的挑战。而且，这类企业规模较小、融资金额不大，业务场景较为分散，人工审核从成本和效率角度都难以为继。
从场景中来，到场景中去。为做好分布式光伏普惠业务，兴业银行上海分行深入调研行业特点，将项目光照资源发电变现能力等关键指标作为测算依据，在计算可得额度时予以参考。在对接连锁加盟网点的融资需求时，兴业银行上海分行根据网点业态，分析网点的揽客和销售优势，采集对主营收入影响较大的关键指标，融入未来现金流测算，有效预估可支持额度。
这些功能的实现，离不开分行特色的系统—分行普惠金融特色模型管理系统。据悉，该系统通过总分协同联动，借助总行“兴业普惠”公众号渠道，企业从发起特色融资申请，到收到授信额度通知，最快仅需半个工作日。2024年，该行已通过“兴速贷”系列产品为企业提供融资超9000万元，为不同行业的中小客群提供数字普惠融资服务。
破解跨境财务管理难题，助力先进制造业出海
在方兴未艾的中国制造业出海浪潮中，兴业银行上海分行敏锐捕捉到客户在跨境财务管理方面所面临的难题，并在总行支持下，迅速提供一站式数字金融解决方案。
兴业银行上海分行长期服务的一家制造业客户，深耕国际市场多年，出海后陆续在欧洲、非洲和南美布局，在各国开设了数十家合资公司，但在财务管理领域遇到的多重困难，当地雇员的内控风险管理、当地银行的网银服务应用、以及跨时区、跨语种的团队协同，和多变的汇率与利率环境，都对集团总部的财务集中管理带来严峻挑战。作为上市公司，财务中心在关键时点的财务数据与银行对账时效性都难以保障。
兴业银行上海分行主动请缨，针对客户个性需求，为客户度身定制全球资金管理体系，与集团财务核心系统深度融合，逐一对接亚太、欧洲、中东、非洲各区域的25家银行，全面支持集团总部对各成员单位银行账户、支付结算、资金流动性的集中管控，逐步实现全球成员单位的全面覆盖。
与此同时，更多中外资跨国集团的全球资金管理定制化项目在持续推进中，兴业银行上海分行将积极践行“真诚服务 相伴成长”理念，帮助跨国集团客户在一带一路新征程上，行稳致远勇攀高峰。
展望未来，兴业银行上海分行未来将继续立足上海、服务全球，围绕客户在业务场景中的痛点与刚需，通过产品和服务创新将数字金融送进千行百业。借数字技术突飞猛进之力助实体经济发展，借数字经济蓬勃发展之风助金融强国建设。
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