甘肃银行2024年中期业绩报告：营收与净利双双下滑，资产规模稳步增长
甘肃银行股份有限公司（证券代码：02139）近日发布了截至2024年6月30日止六个月的中期业绩公告。报告显示，甘肃银行在2024年上半年实现总营收人民币31.57亿元，同比下降9.5%；净利润为人民币3.95亿元，同比下降3.3%。
甘肃银行在2024年上半年面临市场利率下行的压力，同时作为省属法人金融机构，积极支持实体经济发展，主动降息让利，导致净利息收入同比减少。尽管如此，甘肃银行的总资产规模依然稳步增长，截至2024年6月30日，总资产达到人民币4221.73亿元，较2023年末增长8.6%。
财务状况分析
营收与利润
截至2024年6月30日止六个月，甘肃银行的总营收为人民币31.57亿元，较去年同期的人民币34.87亿元减少9.5%。净利润从2023年同期的人民币4.08亿元下降至人民币3.95亿元，降幅为3.3%。净利息收入是甘肃银行营收的主要组成部分，占比超过80%。然而，受市场利率下行影响，净利息收入从2023年同期的人民币28.69亿元下降至人民币25.37亿元，降幅为11.6%。
核心财务指标
甘肃银行的核心财务指标显示出一定的压力。净利差从2023年同期的1.36%下降至1.12%，净息差从1.58%下降至1.32%。尽管如此，手续费及佣金净收入同比增长5.8%，达到人民币2.19亿元，占总营收的比重也有所提升。
资产与负债
截至2024年6月30日，甘肃银行的总资产为人民币4221.73亿元，较2023年末的人民币3885.89亿元增长8.6%。其中，客户贷款及垫款总额（含应计利息）为人民币2403.45亿元，较2023年末增长7.8%。客户存款总额（含应计利息）为人民币3216.80亿元，较2023年末增长8.8%。
资本充足性与资产质量
甘肃银行的资本充足性指标有所下降。核心一级资本充足率从2023年末的11.38%下降至10.88%，资本充足率从11.88%下降至10.88%。不良贷款率为1.94%，较2023年末的2.00%有所改善，拨备覆盖率为134.71%，较2023年末的133.39%略有提升。
行业地位与横向对比
甘肃银行作为甘肃省唯一的省级法人城市商业银行，在区域内具有较强的市场地位。根据英国《银行家》杂志的排名，甘肃银行在2023年全球银行1000强中排名第331位，中资银行中排名第66位。此外，甘肃银行在2024年中国银行业100强中排名第58位。
与其他区域性银行相比，甘肃银行在资产规模和盈利能力方面表现相对稳定。然而，面对市场利率下行和经济环境的不确定性，甘肃银行需要进一步提升风险管理能力和资产质量，以保持竞争优势。
历史趋势分析
从历史数据来看，甘肃银行的总资产和客户贷款规模在过去几年中持续增长。2019年至2023年，甘肃银行的总资产年均增长率约为8%，客户贷款年均增长率约为7%。然而，净利息收入和净利润的增长速度相对较慢，显示出在盈利能力方面的挑战。
重大变化与未来展望
股权结构与管理层
截至2024年6月30日，甘肃银行的主要股东包括甘肃省公路航空旅游投资集团有限公司（持股18.30%）、甘肃省国有资产投资集团有限公司（持股12.67%）等。管理层方面，董事长刘青先生和其他高管团队在报告期内保持稳定。
核心业务与战略调整
甘肃银行致力于成为“高质量发展的上市城商行，区域首选的综合金融服务商”。为实现这一目标，甘肃银行计划将政务金融业务打造成高质量发展的基石业务，同时推动零售、公司等传统业务的转型发展，并将特殊资产经营等新兴业务作为利润增长点。
展望下半年，甘肃银行将继续围绕高质量发展目标，提升风险管控能力，优化收入结构，强化客户管理，提升市场竞争力。尽管外部环境复杂多变，甘肃银行将坚持稳中求进的工作总基调，推动金融高质量发展。
结语
总体来看，甘肃银行在2024年上半年面临市场利率下行和经济环境不确定性的挑战，但通过积极支持实体经济发展和优化资产负债结构，保持了资产规模的稳步增长。未来，甘肃银行需要进一步提升风险管理能力和盈利能力，以应对市场变化和竞争压力，实现高质量发展目标。
