11月12日，交通银行召开2024年三季度业绩发布会。副行长周万阜、董事会秘书何兆斌出席会议。
在会上，交通银行管理层回应了市场最为关心的化债，以及对六家大型商业银行增加核心一级资本方面的进展等问题。
化债怎么做
对于10万亿化债，是否能够有利于公司提升资产质量水平，提高不良拨备水平等问题，副行长周万阜表示，交行认真贯彻落实国家决策部署，坚决扛起国有大行在金融支持地方债务风险化解工作中的责任担当。
在具体债务化解中，交行将用好已建立的风险管理各项工作机制，对照化解地方债务风险一揽子方案，严格按市场化、法治化原则，结合自身业务实际与地方政府、融资平台自主平等协商，配合地方政府化解债务风险，合规有序支持符合条件的融资平台退出及市场化转型。
积极推进核心一级资本补充工作
关于国家计划对六家大型商业银行增加核心一级资本方面的进展，以及对交行的财务和业务有何影响的问题，副行长周万阜表示，近年来，交行持续完善资本管理体系，不断强化资本约束和价值创造导向，坚持以合理稳健的资本充足水平支持全行业务发展。但目前在银行业整体净利润增速放缓、净息差收窄的情况下，交行资本充足水平仍面临一定压力。
今年9月，金融监管总局明确将对六家国有商业银行增加核心一级资本，交行将按照监管统筹指导和安排，优化完善融资方案，积极推进核心一级资本补充工作。同时，继续做好其他资本工具的常态化发行工作，努力保持资本充足水平合理稳定。
交行将持续与相关部门保持密切沟通，如获批实施，将进一步夯实交行核心一级资本，有利于交行更好服务实体经济，提升自身可持续发展能力。
已着手开展明年贷款项目储备
对于2025年的贷款项目储备如何，是否能有效应对当前较低的息差水平问题，副行长周万阜称，2024年三季度，交行坚决落实金融支持经济高质量发展要求，持续加大对实体经济的支持力度，信贷投放整体实现了质的有效提升和量的合理增长。
总量上，截至9月末，集团客户贷款余额约8.44万亿元，较上年末增加4851亿元，增幅6.10%。
其中，境内行人民币各项贷款余额较上年末增长6.82%，高于金融机构平均水平（6.74%）。结构上，聚焦“五篇大文章”，持续优化信贷结构。
截至9月末，制造业中长期贷款、战略性新兴产业贷款、普惠贷款、涉农贷款较年初增幅均高于各项贷款平均增幅。
目前已经着手开展明年一季度的储备工作，重点瞄准“两重”、“两新”、制造业、普惠金融、绿色发展、科技创新、乡村振兴等重点领域，进一步强化推动力度。
同时，交行也结合各地方产业经济结构和产业特色，储备了一批重点优质项目。
近期，中央和监管部门陆续推出了一系列有力政策措施，相信实体经济将继续稳步向好，交行也将始终以服务实体经济为根本宗旨，用好相关政策，把握窗口期，全面提升金融供给能力，实现量的合理增长和质的有效提升。
同时，也将在资产端通过提升实质性贷款、中长期贷款占比、零售贷款占比等措施，持续优化贷款结构，努力对冲息差下行压力。
加大发力非息业务
对于公司的拨备前利润却同比大幅下降，报表反映主要原因是手续费及佣金收入大幅减少，以及汇兑及汇率产品损失增加等问题，副行长周万阜表示，2024年前三季度，交行实现净利润（归属于母公司股东）686.90亿元，同比下降0.69%；实现净经营收入1964.11亿元，同比下降1.37%，主要是手续费和投资估值及汇兑损益增长相对偏弱：
一是手续费及佣金净收入同比下降13.96%，主要是受银保手续费“报行合一”及权益类基金产品尾佣费率下调等政策性因素影响，代理保险和代销基金业务收入同比下降。
二是投资估值及汇兑损益同比下降13.15%，主要是受去年同期个别股权类投资项目上市、抬高估值基数等一次性因素影响，该类影响并非常态化经营性影响；同时受外汇敞口及汇率变化等影响，汇兑收益同比减少。
展望明年，政策性因素对手续费收入的一次性影响将逐步消退。接下来，将加大发力非息业务，做强盈利支撑。
一是提升产品能力建设。进一步强化全品类财富管理产品的设计、组合和交付能力，围绕客户差异化需求做好“一户一策”产品配置工作，持续做强财富管理业务。
二是拓宽多元化手续费增长来源。发挥集团综合化经营和全牌照优势，通过本外币产品营销组合，强化离在岸、境内外、母行与子公司业务协调联动，在满足客户综合金融服务需求的过程中，增加中间业务收入增长点，力争手续费及佣金净收入相对稳定。
三是进一步提升各类金融产品交易能力，做大交易流量、做强资金支持，持续提升银行账户资产配置和交易账户区间获利能力，同时加强投资敞口和投资标的动态监控，减少资本市场波动影响，保持投资估值及汇兑损益在相对合理区间。
两方面入手应对息差压力
对于面对第四季度息差的压力，公司如何应对的问题，副行长周万阜表示，今年前三季度，交行集团息差1.28%，同比下降2个基点。
主要原因是生息资产收益率、尤其是客户贷款收益率下行压力较大，具体看：
一是受LPR下调、存量房贷利率调整、“517”房地产政策等因素综合影响，客户贷款收益率同比下降34个基点；二是受市场利率中枢整体下行影响，证券投资收益率同比下降6个基点。交行从做优资产业务结构、强化负债成本管控两方面着手，对冲部分资产端收益率下行压力。
一、在资产业务结构方面：一是灵活摆布大类资产配置，持续提升收益率相对较高的客户贷款占比，现金及存放央行款项占比下降。二是持续做优贷款业务结构，提升收益率相对较高的实质性贷款占比，压降票据、非银等低收益贷款。
二、在负债成本管控方面：一是加强存款定价精细化管理。在严格遵守自律要求的前提下，充分调动经营单位的定价主动性和灵活性，前期多次调降存款利率的效果持续显现。二是大力压降高成本存款。加强协议存款、结构性存款等成本相对较高的存款的管控，合理控制其总量、期限和定价。三是积极拓展低成本负债。提升支付结算综合服务水平，促进低成本存款增长，同时基于市场利率走势研判灵活摆布市场资金规模和结构。
数字技术与数据要素双轮驱动
对于数字化转型方面有何成效相关问题，副行长周万阜介绍，交通银行在数字化转型投入力度持续加大。截止2023年末，金融科技人才占集团总人数8.29%。企业级数据标准体系进一步健全，数据支撑能力持续提升。聚焦零售先行打造数字化经营体系，一体推进企业级架构、业务中台和产品工厂建设，零售信贷和“交银易付”企业级架构项目落地。个人手机银行、企业手机银行和企业网银推出新版本，云上交行与物理网点高效联动，普惠型小微企业线上获客占比已超过八成。人工智能在客户服务、产品推介、风险防控等场景的应用持续深化。加速布局数字新基建，深入推进“强基、筑网、上云、固核”，浦江新同城数据中心按最高标准投入运营，异地数据中心建设加力，基础设施“云化”提速，分布式云计算新一代架构加快落地。
接下来，交行将围绕做好数字金融大文章，以数字技术与数据要素双轮驱动，推进数字化新交行建设。立足客户视角持续优化线上服务功能，扩大服务规模，擦亮“云上交行”数字化服务品牌。聚焦零售先行打造普惠金融数字化经营体系，一体推进企业级架构、业务系统和产品工厂建设。加强数据治理，聚焦五篇大文章建设，强化内外部数据的整合应用，赋能产品创新升级和业务流程优化。深化人工智能应用，提升服务、风控与管理质效。
