近日，浙江证监局连发两份采取责令改正措施的决定，涉及两家地方性银行浙江瑞丰银行、浙江临海农商行。
从从业人员“无证上岗”到“风险评测不合理”，再到反洗钱“缺位”，罚单暴露出部分银行在“业务狂奔”中遗留的合规问题。
人员管理粗放
浙江证监局指出了浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称瑞丰银行）存在的一系列问题。
其中，令人咋舌的是，该行不仅个别基金销售业务合规审查人员未取得基金从业资格，个别不具有基金从业资格的人员实际领取基金销售业务绩效。
不仅如此，投资者风险测评分值分布不合理；个别基金产品风险等级信息展示不准确，也说明了在投资者适当性管理方面的粗放现象。
甚至，《经营证券期货业务许可证》记载事项发生变更未及时申请换领，亦反映出该行相关方面合规意识的淡薄。
产品准入形同虚设
浙江证监局也指出了浙江临海农村商业银行股份有限公司（以下简称临海农商行）存在的一系列问题。
文书显示，临海农商行除了与瑞丰银行一样存在投资者风险测评分值分布不合理、个别基金产品风险等级信息展示不准确以及个别基金销售业务合规审查人员未取得基金从业资格的情况外，还有两项问题。
一是，该行未按规定报送反洗钱相关材料。
二是，在管理人、基金产品准入时，未对产品的投资范围、投资策略、风险收益特征开展实质调查。
这意味着，该行对自己在卖什么产品都不甚了解，产品准入形同虚设。
随着《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》等规定的深入实施，基金代销行业已告别野蛮生长，步入拼专业、拼合规的下半场。这对于代销机构提出了更加精细化的要求，机构也面临向“买方思维”转型的考验。
在财富管理大时代，合规不再是业务的“绊脚石”，而是机构长远发展的“护城河”。只有真正敬畏规则、敬畏市场、敬畏投资者，基金代销机构才能在未来的竞争中立于不败之地。
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