近六亿客户在手,上位“国有大行”,邮储银行首份中报还公布了哪些秘密?

作者: 陈圣洁
摩拳擦掌备战A股IPO

8月20日,中国邮政储蓄银行股份有限公司公布2019年中期业绩,拉开了国有大行中期报告披露序幕。

中报显示,邮储银行上半年净利润373.8亿元,同比增14.94%;资产规模达到10.07万亿元,较上年末增长5.79%;新增贷款较上年同期增加385.14亿元;不良贷款余额383.72亿元,不良贷款率0.82%,资产质量优于同业平均水平。

 今年是中国邮政开办储金业务100周年,也是邮储银行纳入国有大型商业银行序列监管的第一年,也是邮储银行有望A股上市的一年。因此,对于邮储银行来说,这份中报显得尤为重要。从报告来看,邮储银行中报主要有以下看点。

看点一:营利双升 

 作为最年轻的国有大行,邮储银行成长性始终被外界看好。

中报显示,上半年,邮储银行实现营业收入1,417.04亿元,同比增长7.02%;净利润374.22亿元,同比增长14.98%;拨备前利润与净利润继续双双保持两位数的增速;ROE和ROA分别为16.38%和0.77%,同比双双提升;成本收入比同比下降4.85个百分点,降至50.95%。

当前银行业负债端尤其是存款竞争白热化,资产端收益率不断承压,而邮储银行上半年2.55%的净息差水平仍然保持行业领先。

今年上半年,邮储在英国《银行家》“全球银行1000强”排名中一级资本位列第22位;标准普尔给予邮储银行A评级,为国有大型商业银行最优水平。

看点二:个人业务凸显 

 银行业转型的方向之一就是零售,拥有众多网(邮)点(局)的邮储银行天然具有零售基因。

中报显示,截至6月末,邮储银行个人客户较上年末增加1,109.43万户,达到5.89亿户,覆盖超过中国人口总量的40%;电子银行客户规模达2.97亿户,其中手机银行客户数达2.39亿户,居行业前列。最新数据显示,7月,邮储银行电子银行客户突破3亿户。

从资产负债结构看,邮储银行的零售业务有着相对扎实的数字。负债端,存款余额9.10万亿元,存款占总负债比重95.07%,个人存款余额7.92万亿元,个人存款占存款比重87.02%。资产端,个人贷款余额2.55万亿元,占贷款比重54.24%。

存贷比首次突破50%,达到51.66%,这为其持续发挥零售优势、优化资产结构、确保稳健增长提供了坚实的支撑。

此外,邮储银行以信用卡、电子支付等业务为抓手着力发展中间业务。上半年,手续费及佣金净收入93.39亿元,同比增长21.57%。其中,信用卡新增发卡519.78万张,结存卡量达到2,752.88万张,同比增长35.59%。

从营收占比来看,上半年,邮储银行个人银行业务收入868.59亿元,较上年同期增长8.59%,高于全行整体营业收入增速,占营收比重达到61.30%。

看点三:拨备覆盖率接近400%

 银行业资产质量一直备受关注,邮储银行在快速发展的同时更加关注高质量发展,持续保持了优异的资产质量。

中报显示,截至6月末,邮储银行不良贷款率0.82%,不到行业平均水平的一半,较上年末下降了0.04个百分点;拨备覆盖率396.11%,是同业平均水平的两倍多;不良贷款与逾期90天以上贷款比例达123.60%;关注类贷款占比0.67%,不到行业平均水平的四分之一。

看点四:积极转型新零售

 邮储银行上半年的转型措施也颇积极。

6月正式获准筹建银行理财子公司,并按照监管要求有序开展筹建工作;开展中高级管理人才选聘、竞聘,向全社会纳贤才;有序推进组织机构改革,激发组织活力;加强邮银合作协同,深挖网点价值,在6个省份试点代理网点辅助小额贷款业务。

中报还显示,邮储在2019年下半年,该行将力争推进四个方面工作。

一是加快业务转型发展,推动零售业务向新零售模式转变,加强公司业务能力建设,活化城市业务发展机制,突破银行生态发展模式。

二是全面深化改革,全力推进A股发行上市工作,加快理财子公司筹建工作,稳步推进全行机构改革。

三是强化科技赋能,全力推进“十三五”IT规划实施,不断加强信息科技管理,加快推进大数据应用,加强科技创新。

四是加强风险防控,深入推进长效机制建设,抓好重点领域管控,保持案防内控高压态势,强化审计监督,提升审计效能。

此外,邮储银行A股IPO取得了实质性进展,证监会官网于6月28日披露了邮储银行A股招股书,国有六大行“A+H”上市收官更近一步。

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