中国银行业绩会直面“棘手”话题:资产质量、经营效益、房贷、消费贷皆有回应……

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多措并举,应对挑战

10月31日下午,中国银行召开2024年第三季度业绩说明会,董事会秘书卓成文,以及董事会办公室工作人员出席会议。

对于采取了哪些有效措施确保收入增长,信贷计划投放完成情况,资产质量情况等问题,管理层一一给与回应。

消费贷房贷恢复情况如何?

对于今年信贷投放计划完成情况,管理层介绍,今年以来,中国银行持续加大重大战略、重点领域和薄弱环节信贷支持力度。截至9月末,境内人民币贷款实现总量增长、结构优化。

服务国家区域协调发展战略。长三角、长江经济带、黄河流域、中西部地区等重点区域人民币贷款均取得两位数以上增长。

加力推动大规模设备更新。成功实现河北、青岛、宁夏等多个地区同业首笔设备更新贷款投放。

积极促进提振消费扩大内需。落实消费品以旧换新行动方案,推出中银焕新消费贷等多种产品,加快产品线上化转型,个人消费贷款市场份额有效提升。

助推房地产市场平稳健康发展。推动城市房地产融资协调机制落地取得阶段性成效,个人住房贷款余额及新投放市场份额均实现提升。

加大服务乡村振兴力度。涉农贷款余额超2.3万亿元,较年初增长18.68%。支持扩大固定资产投资。制造业中长期贷款余额较年初增长16.47%。支持民营经济发展壮大。民营企业贷款较年初增长15.34%。

具体对于三季度零售消费业务包括消费贷和房贷的恢复情况,董事会秘书卓成文介绍,今年以来,中国银行积极落实国家政策,促进提振消费扩大内需。落实消费品以旧换新行动方案,推出中银焕新消费贷等多种产品,加快产品线上化转型,个人消费贷款市场份额有效提升。助推房地产市场平稳健康发展。个人住房贷款余额及新投放市场份额均实现提升

经营效益如何评价?

对于经营效益,董事会秘书卓成文介绍,今年以来,中国银行财务效益保持稳定。

截至9月末,集团资产总额34.07万亿元,较年初增长5.05%;负债总额31.20万亿元,较年初增长5.12%,业务规模平稳增加。实现营业收入4791亿元,同比增长1.74%;实现税后利润1875亿元,同比增长0.53%,财务效益稳健增长。净息差1.41%,平均总资产回报率(ROA)0.75%,净资产收益率(ROE)9.55%,主要指标保持合理区间。成本收入比(中国内地监管口径)26.80%,同比下降0.18个百分点,经营效率进一步提升。

资产质量挑战如何应对?

对于资产质量情况问题,管理层回应,中国银行有效增强风险防控能力,资产质量有所改善。

截至9月末,不良贷款率较上年末下降0.01个百分点,拨备覆盖率较上年末上升7.20个百分点;资本充足率19.01%。

中国银行统筹发展和安全,积极防范化解金融风险,筑牢稳健经营基础。全面风险管理体系建设持续深化。市场风险和流动性风险管理扎实有效,主动开展重点领域压力测试,做实防风险底线预案和托底方案,夯实风险防控根基。资产质量保持稳定,风险抵补能力持续增强。

如何落实“五篇大文章”?

对于采取了哪些有效措施确保收入增长,以及在做好金融“五篇大文章”方面有哪些务实举措,管理层介绍,截至三季度末,中国银行实现营业收入4,791亿元,同比增长1.74%;实现税后利润1,875亿元,同比增长0.53%,财务效益稳健增长。

今年以来,中国银行深入推进“五篇大文章”。紧紧围绕推进中国式现代化进一步全面深化改革,统筹做好“五篇大文章”,因地制宜发展新质生产力。

助力科技金融创新发展。聚焦科技创新、产业创新、发展方式创新,加大科技金融全周期支持力度。科技金融贷款新增4,017亿元,较年初增长27.24%,授信客户数增速超过35%。

巩固绿色金融优势。绿色信贷新增7586亿元,较年初增长24.42%。承销境内绿债发行规模在银行间市场排名第一。

推动普惠金融较快增长。普惠型小微企业贷款余额较年初增长23.23%,贷款户数约140万户。为超过3.8万户国家级、省级“专精特新”中小企业提供授信5,548亿元。

稳步提升养老金融服务质效。企业年金个人账户数位居市场前列,较年初增长7.33%,养老金受托资金规模较年初增长17.56%,个人养老金开户数市场份额稳中有升,代销个人养老金公募基金数量在可比同业中保持领先。

加力推进数字金融发展。个人手机银行月活客户数同比增长9.08%;数字货币消费金额排名市场前列,有效商户数近千万。

差异化如何体现?

与其他国有大型商业银行,中国银行差异化体现在哪方面,董事会秘书卓成文表示,近年来,中国银行不断巩固全球化优势综合化特色。

一是发挥全球布局网络优势,全面助力高水平对外开放,为全球客户提供“一点接入、全球响应”的综合化、专业化金融服务。

二是助力稳慎扎实推进人民币国际化。CIPS间参行数量保持同业第一,跨境人民币结算、清算量保持全球市场领先。

三是积极服务“走出去”“引进来”。积极助力国际经贸投资合作,推动高质量共建“一带一路”取得新成效;熊猫债承销、中资离岸债承销、跨境托管、境外托管等业务市场份额保持中资同业第一。

四是有效支持稳外贸、稳外资。国际贸易结算、涉外保函、跨境资金池等领域保持同业领先,跨境电商结算合作平台覆盖不断扩大,新业态业务规模保持高速增长;结售汇业务量领先可比同业。境外商行经营业绩增长良好,对集团利润贡献度持续提升。

五是综合化经营提质增效。围绕服务实体经济和高质量发展要求,深化集团协同联动,综合服务能力和市场竞争力不断提升。

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