交易记录、账户信息一度消失!本金亏光还倒欠银行100万,中行原油宝惹众怒

来源: 券商中国
“也就是说,原来我以为亏个50%就顶天了,现在本金全亏没了,还要我倒贴给银行十几万,这也太扯了!”陈大丽无比愤怒。

经历一整天的焦虑,中国银行原油宝的多头投资者等来的还是噩耗。

4月22日早上,中行发布公告,经该行审慎确认,20日WTI原油5月期货合约CME(芝加哥商品交易所)官方结算价-37.63美元/桶为有效价格。

一石激起千层浪。将当日收盘价,而不是启动移仓、轧差平仓时的价格作为结算价格,意味着持有原油宝美国原油5月合约的多头投资者亏损被巨幅拉大。

“截至20日22:00,我的账户亏损是不到50%,但今早中行打来电话,很心虚的通知我,根据他们下发的名单梳理,6万本金亏没之后,我还倒欠银行十几万。”原油投资者陈大丽(化名)表示。一大早接到这样的电话,让她欲哭无泪。

不仅如此,按照投资协议,即使陈大丽不补足这十几万,中行也可强行扣划她其他账户资金用于抵偿该行损失。

愤怒的投资者不仅将“抄底中行账户原油巨亏”的话题推上微博热搜前十,还成立诸多维权群,希望提出集体诉讼,为自己讨回公道。在投资者看来,原油宝的交易规则存在重大缺陷,中行期间的多项操作也有不合理之处,种种缺陷可总结为“七宗罪”。

“我们认亏,但绝不认宰!账户原油的点差、移仓成本我们都知道,投资品的涨跌我们也认,但按照协议,剩50%有预警,剩20%的时候会强平,但中行这两项工作都没有做,也没有在约定的时间启动移仓、平仓,结算价格还选了个-37美元的收盘价,这些超额损失无论如何也不应由我们承担。”有投资者表示。

值得注意的是,22日公告后,中国银行APP原油宝操作界面内容已经被清空约十个小时,还要重新签约保证金账户。“清空之后,连投资协议、操作记录都找不到了,联系律师都缺乏这些关键证据。”陈大丽再次表达了自己的愤怒。

此外,全球最大的原油上市基金USO,在4月20日躲过了5月WTI原油空头的“猎杀”。但4月21日,由于单位净值暴跌25%,多次盘中临时暂停交易,规模骤降。

目前至少有6只国内的QDII产品持有USO,其中三只基金持有USO的占净值比超过18%,分别是易方达原油、南方原油、国泰大宗原油,这也意味着抄底原油基金的投资者也损失惨重。

据一财报道,各大行已在监管的要求下进行自查,并要求递交自查报告。

愤怒的“陈大丽”们

陈大丽无论如何也想不到,自己在银行投资低门槛且不带杠杆的账户原油产品,最终能倒欠银行十几万。

4月22日上午,她收到了中国银行支行客户经理电话,电话那头的声音颇为心虚:“我也不知道咋说,这边看到您在原油宝的本金投入是近6万,我们收到下发的名单,显示您可能会亏十几万这样子。”

原油宝就是中行2018年正式推出的账户原油业务。据客户经理所说,该行正根据名单进行摸底、通知,并了解原油宝客户的操作情况、什么渠道知道的、谁建议客户操作的。

话筒那边支支吾吾的声音,并没能解答陈大丽的疑惑:明明有预警和强平线,20日22:00已经暂停交易并启动移仓,怎么就亏了十几万?

早在三月中旬,陈大丽就关注到账户原油,当时油价刚刚暴跌,至22美元左右的历史低位。在试水尝到甜头之后,她在原油宝的投资额也不断增加。

4月13日至15日,她多次“抄底”人民币美油2005合约,一周内累计投入近6万元。不过截至4月20日22:00,陈大丽的这部分投资已经亏去近半,其中,20日当天,陈大丽单日亏损幅度就达到36.8%。

陈大丽以为,当天的亏损也就到此为止了。按照此前安排,原油宝美油2005期合约(含美元、人民币)将于21日到期,并在20日22:00停止交易和启动移仓。

然而实际情况并非如此。21日早上6点,中行发布公告表示,由于20日WTI原油5月期货合约CME官方结算价收报-37.63美元/桶,历史上首次收于负值,该行正积极联络CME,确认结算价格的有效性和相关结算安排。同时,受此影响,该行原油宝产品美国原油合约暂停交易一天。

“包括我在内,几乎所有投资者都认为中行会按照当晚22:00的结算价(约12美元)进行移仓、轧差平仓,因为规则就是这样啊,所以当天亏损30%多我也认了。”陈大丽说。

出人意料的是,暂停交易一天之后,中国银行在22日早上再发公告,“经我行审慎确认,美国时间4月20日,WTI原油5月期货合约CME官方结算价-37.63美元/桶为有效价格”。

同时,该行向客户发送短信,称原油宝产品的美国原油合约已参考CME官方结算价进行轧差或移仓,“请多头持仓客户根据平仓损益及时补足交割款”。

这意味着,中行最终确定的结算价是20日的收盘价。同时,鉴于当前的市场风险和交割风险,该行暂停客户原油宝新开仓交易。

“也就是说,原来我以为亏个50%就顶天了,现在本金全亏没了,还要我倒贴给银行十几万,这也太扯了!”陈大丽无比愤怒。

愤怒的不只是陈大丽。据前述客户经理所说,虽然有做空的投资者在这波暴跌中赚翻,但多数还是做多的客户,在这波亏的有点狠。关于投资者抄底中行账户原油巨亏的话题也在22日被推上微博热搜前十。

多位多头投资者向券商中国记者反映损失惨重。“我投了9万做了600手,现在倒欠银行16万,基本上是倾家荡产了。”有投资者说。

他表示,从知道停盘价格不一定是交易价格开始,已经两天没吃饭睡觉,“未来的日子怎么过?人生大起大落,但是已到中年的我,实在没有能力再挣几年钱去还给银行。”

“我本来就是做个既便利又低门槛的投资,哪里想到银行比赌场还狠,银行从来没提示过我们投资会亏损成负价值,所以这到底是到期交割?还是收割!”该投资者无奈表示。

另一位投资者则向券商中国记者表示,他拿出60万做了原油宝美油05合约多单,现在被平仓之后显示“持仓损益”是负100多万,也就是还得补100万左右。

“我们认亏不认宰!投资品本身的交易成本、盈亏我都认,但中行不履行投资协议,还违背自己订立的交易规则,因为这个原因多出来的超额损失我们是绝对不认的,一定诉讼到底!”该投资者表示。

而多数投资者可能并没有注意到,根据原油宝投资协议,保证金不足部分,中国银行可扣划投资者其他账户资金用于抵偿该行损失。

这是否意味着,当投资者不主动弥补“倒欠”原油宝账户的钱,可能存款账户也将不保?

巨亏背后:原油宝或存“七宗罪”

官网资料显示,原油宝是中国银行面向个人客户发行的挂钩境内外原油期货合约的交易产品,其中美国原油对应的基准标的为“WTI原油期货合约”。

谁也没能想到,这个不带杠杆的5月WTI原油期货产品,不但亏完了投资者的本金,还要倒给银行钱。

有多名投资者向券商中国记者表示,原油宝产品巨亏背后,存在产品设计、交易规则不清晰等多个缺陷。

第一,移仓问题。按照中行原油宝合约规则,4月20日22:00启动移仓,但中行未成功移仓,导致客户巨亏。

值得注意的是,原油宝选择在WTI原油最后结算日的前一个交易日才启动移仓,而国内的其他银行,工行、建行、民生等银行都在一周前为客户完成移仓。

“现在回想起来,真的庆幸工行账户北美原油早早就自动移仓了,不然后果难以想象。”有投资者说。

而中行移仓太晚的问题,连该行支行员工都在集体吐槽:“为什么我们行移仓这么慢?”

第二,保证金制度成摆设。原油宝交易界面明确写明是“保证金充足率低于20%时,系统将按照单笔亏损比率从大到小顺序的原则对未平仓合约产品进行逐笔强制平仓。

然而,中行原油宝在当晚22:00暂停交易后,从22:00直至5:00,WTI原油期货收盘时,中行没有对客户的保证金低于20%、0、甚至亏损部分进行任何强制平仓操作。

第三,交易系统不稳定。自3月以来,中行原油宝系统一遇大涨大跌就崩溃或者宕机。

4月3日,原油大涨近20%,中行原油交易app直接瘫痪,令不少投资者未能及时平仓,导致盈利直接被砍掉一半。如今大跌,中行原油宝则无法移仓,投资者本金亏没了还要赔银行钱。

第四,原油宝的结算规则不清晰。按照合约规则,合约结算日若客户仍有未平仓合约,中国银行将冻结客户的交易专户,按照中国银行的公布的原油宝产品合约结算价,办理结算,将采取当期合约结算价平仓该产品余额数量,释放冻结保证金。

这里所说的“结算价”,是以银行冻结客户时的价格结算还是以WTI原油当天的结算价结算,也令投资者存疑。如果按照第二天凌晨5点北美原油的结算价来计算,早早在当晚22:00冻结客户账户的意义何在。

“本来22:00之后我看到它跌了,大不了就平仓呗,但这期间我们自己是交易不了的,因为原油宝说已经启动移仓,那为什么之后还没有出现‘负油价’的几个小时里,中行迟迟没有移仓。”一名投资者表示。

第五,挂钩原油的产品,风险等级产品认定问题。中行原油宝产品,虽然不带杠杆,但实际上原油价格的波动巨大,已经超越银行对客户的风险等级要求,然而银行却将其与理财产品混在一起销售,是否涉及向不符合风险等级要求的客户开放买卖金融产品。

第六,风控以及风险提示问题。原油宝涉及的规模和头寸目前还不得而知,但当晚遇到如此罕见的波动,在原油价格逼近0、甚至是负价格的情况下,中国银行原油宝产品,有没有交易员执行风控,眼睁睁的看着价格跌至负值以下,最后以-37.63美元的史上最低价附近结算。

要知道投资者投资的可是银行不带杠杆的原油宝产品,投资者认为,理论上最多也只是亏完本金。值得注意的是,CME早在4月15日就修改软件编程,应对负油价,中行有没有进行相应的结算风险的提示。

第七,擅自删除交易记录。22日公告后,中国银行App原油宝操作界面内容被全部清空长达10小时,包括各类合约的行情、客户持仓情况、交易记录等均小时不见,还要重新签约保证金账户。

“意思是,我本金亏没了,还要补缴倒欠银行的钱,在这个基础上,中行还当我这些交易、操作都没发生过是吗?”有投资者直言。

券商中国记者注意到,今天下午四点半左右,相关交易记录、持仓情况等已恢复显示,但各类合约行情仍为空白。

-37.63美元:匪夷所思结算价

负油价本就闻所未闻,而WTI原油真的就在结算前一天,收盘收出了这个价格,-37.63美元。

更让人匪夷所思的是,中行的原油宝则以这样的结算价与客户结算。

文华财经数据显示,4月17日,仅3个交易日就要结算的5月WTI原油期货的持仓量高达14.9万手;4月20日,原油在以-37.63美元收盘时,居然还有着10.9万手的持仓,这一头寸令人吃惊。

从CME可以查询到,最后高达77076手合约是按照的TAS指令(结算价交易)执行的,即以-37.63美元结算。

一天后的4月21日,WTI原油迎来正式结算,最终结算价收报10.01美元/桶,涨幅126.60%,当日成交量仅12250手,持仓量大降9.55万手,即约7-8万手原油的持仓在前一天,正是按照匪夷所思的-37.63美元进行了结算。

假如开仓均价为20美元,每手1000桶,则最后结算的总共损失高达40亿美元,折合人民币280亿元。虽然不知道最终中国银行的持仓头寸,但如果头寸过大,或损失惨重。

不少投资者也希望中国银行可以公布最终的结算头寸,是否存在头寸过大的问题导致客户巨亏。

值得注意的是,全球最大的原油上市基金USO(ETF基金),因契约规定而被动持有极大量的美国原油近期合约。不过,USO因大部分仓位提前“移仓”,在4月20日躲过了5月WTI原油空头的“猎杀”。

然而,中国银行的原油宝的多头仓位却没走,熬到了最后交易日的前一天,以-37.63美金结算,最终巨亏。

据一季报信息不完全统计,目前至少有6只国内的QDII产品持有USO,其中三只基金持有USO的占净值比超过18%,分别是易方达原油、南方原油、国泰大宗原油。

4月21日,由于单位净值暴跌25%,多次盘中临时暂停交易,USO基金规模骤降至29亿美元,这也意味着抄底原油基金的投资者损失惨重。不过,从份额来看,4月21日基金还出现了净流入,上周,流入这只基金的资金高达16亿美元,是2006年基金创建以来最大的周度资金流入规模,即抄底原油的投资者依然源源不断。

本文来源券商中国

 

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